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【公X金轉移投資優良信託基金 再添二個理由告訴你為何這勢在必行】

by 老蕭

先聲明,老蕭是俗稱「基金佬」的單位信託顧問,以下文字雖然字字真心,但業配的嫌疑肯定也少不了,大家可以仔細斟酌,有問題也歡迎提問。
不久前,公X金的頭頭邀請了傳媒共聚一堂,辦了個特別說明會,老蕭閱讀了《The Edge Markets》的相關新聞報導。讀完後的感想,一句話,廣東俗話說——「冇眼睇」(沒眼看)。讓老蕭總結這個報導的主要重點:
1. 經歷了3月份的武肺 #股災,公X金的資產 #蒸發了500多億 令吉
2. 共有422萬會員獲批從戶口二,每月提領RM500以內的數額,總額高達19.8億令吉(i-Xestari)
3. 今年第一季度的投資收入只有75億,相比2019年 #同期少了將近22%
4. 編輯在文內副標題說,「#哪怕是4巴仙派息也很難」(Even 4% dividend tough)
5. 去年每派息1%需要84.8億令吉,如今需要91億令吉才足夠派息多1%
6. 用第一季的75億推算年化總收入,預計2020年的派息將低至3.2巴仙 (見圖二)
完整報導這裡: https://bit.ly/3grG1px

老蕭來說說自己的想法:

1. 根據整個大環境的情勢和公X金的表現, #大家就別對派息 保持過高的 #幻想 了,根據法令公X金一年派息最少要有2.5%,沒有摸到這個底線,我們就好偷笑了。有些朋友擔心公X金的錢轉移去信託基金就沒有辦法「#穩穩吃米粉」,醒醒吧,「米粉」#已經沒有了,來臨的派息 #很可能低過通貨膨脹率,實際上我們的存款將可能賬面增長但價值縮水。

2. 公X金宣佈,會員從戶口一轉移部份存款投資信託基金的計劃(EXF Member Investment Scheme)服務費減半,符合資格的會員從5月份開始為期一年,享有50%的折扣。對老蕭來說,這根本就是 #畫出腸的公仔 了,公X金都這樣鼓勵大家主動 #出走避難 了,不 #做好資產配置,難道還傻傻把全部錢留在公X金?
老蕭上回說過自己為何乾坤大挪移,3年內挪出62%的公積金存款,轉移到信託基金,如今再加上這兩個理由,#該不該 學老蕭這麼做,答案更加 #顯而易見。問題是,要出走,走去哪?要挑基金,怎麼挑?
簡單來說,要轉移公X金去投資基金,最好能夠 #利益最大化。
什麼是利益最大化?老蕭想談這個報導的同一天,恰好和好友D老大(也是客戶)相見歡,那就直接拿D老大來做例子好了。D老大曾動過大手術,基本上已經是保險公司的拒絕來往戶,投保很難被接納,所以8個月前,在老蕭建議下,D老大開始轉移自己的公X金存款,投資到老蕭為他 #精心挑選 的兩隻信託基金,這兩隻基金,個別 #贈送 最高可達 #10萬令吉的人壽及意外保險。
8個月賺了5.37%回酬,是短期的好運因素我們撇開不說。D老大的部份公X金存款11萬令吉,因為轉移投資,如今擁有免費的12萬令吉人壽險,和12萬令吉的個人意外險,這兩個額外保障對D老大來說才是賺翻了。投資這樣的基金,人 #平平安安 時,我們就坐等基金發揮長期的 #複利效應賺取回酬;要是有個 #萬一,我們的家人從原本可繼承的公積金數額,也能因此 #翻一番(人壽險賠償)或是 #翻兩番(人壽 + 意外險賠償),10萬能變20萬或30萬,這就是老蕭所說的利益最大化,何樂而不為,大家說是不是?
看到D老大滿意的神情,還真有成就感。別說理財老司機賣花讚花香,其實在老蕭還沒成為單位信託顧問前,老蕭可是已這樣動用公X金的存款,轉移投資基金超過兩年了呢。#感恩 自己當初遇上對的基金顧問,做了 #正確 的 #財務決策,希望如今的自己,也同樣能幫助更多人。
*基於職業守則,一切不便直接透露的名稱,請大家自行腦補
延伸閱讀: https://bit.ly/3eZDp1O 【為何老司機決定乾坤大挪移,3年內公X金存款挪出62%】

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