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信用卡推薦 – 終於入手「無腦神卡」Alliance Bank Visa Infinite

by 老蕭

這張信用卡,之前老蕭申請了兩次被拒,原因是自己擁有了太多張其他銀行的信用卡,加上房貸、車貸和股票保證金戶口(Share Margin Financing)等財務槓桿已經來到相當高的程度,所以 Alliance Bank 並不批准。

但老蕭對 Aliiance Bank Visa Infinite 一直心心念念,因為它補足了好幾個消費時沒辦法獲得獎勵回饋的缺口,所以一知道有個取巧的方式可以獲得這張信用卡,直接就...

另類的信用卡申請方式

如果正在閱讀的你,和老蕭遇上一樣的窘境,想要某張原先沒來往的銀行發行的信用卡,卻被拒絕的話,其實可以接洽該銀行的業務人員或客戶關係經理(Relationship Manager),然後通過開設定期存款(Fixed Deposit / FD)戶口,存放一筆 FD 以獲取你心儀的信用卡,這個方式被稱為 Fixed Deposit Pledge Credit Card Aquisition

老蕭就是通過這個方式,成功申請到 Alliance Bank Visa Infinite (以下簡稱 AVI),而客戶的 FD 存款數目,就是客戶能夠獲得的信貸限額(Credit Limit)。

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老蕭活了卅幾年,人生首次存FD,獻給了 Alliance Bank

這間 Alliance Bank 分行要求必須帶著現金去開戶,要不是為了AVI,這樣存FD真的是利息又低,還又麻煩又危險...

換句話說,利用 FD 申請信用卡的方式,其實就是把信用卡轉變成記賬卡(Debit Card)來用,所以應該存入多少定期存款,就端視你需要多少的「信貸限額」。對了,如果大家突然將 FD 戶口取消提領回存款的話,信用卡也就會因此被跟著取消喔,所以有朝一日決定停用的話,記得先檢查信用卡的消費回饋(積分、現金回扣等)是不是已經都兌換完

這張 AVI 有什麼魅力,讓老蕭願意掏腰包 3萬令吉,存在利息只有 1.85%的可憐 FD 也想要拿到,我們繼續往下看。

Alliance Bank Visa Infinite 簡介

一直有在追隨理財老司機的讀者,相信大家都知道,老蕭的信用卡組合中,最愛的就是「卡王」 Maybank 2 Cards Premier Reserve American Express® (簡稱 M2R)。遺憾的是,貴為「卡王」的 M2R,雖然有著超高的消費回饋,但是無法搭配電子錢包使用(充值不提供積分),加上一些消費類別如公用事業費(水電等)、教育費用及保險費用,也被特別限制只給予最低回饋。

而 Maybank Grab Mastercard Platinum Credit Card 雖然是使用 Grabpay 時回饋最好的信用卡,但既然是和 Grab 聯名,自然自能搭配 Grabpay 單一電子錢包來使用。

在這樣的情況下,要找到一張信用卡,無論是充值任何電子錢包或是繳付水電單和保費,都提供誘人消費回饋的,那就是這篇文章的主角 AVI 了。無論是哪個消費類別,只要是通過線上的方式使用 AVI 來消費,都能確保持卡者獲得最多的信用卡積分。

Alliance Bank Visa Infinite 簡評

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理財老司機評價

消費回饋概述

- 所有線上消費及電子錢包充值,每 RM1消費可獲 8x 積分



- 所有海外消費及購買日常用品,每 RM1消費可獲 5x 積分



- 其他線下消費及循環賬單自動扣款,每 RM1消費可獲 1x 積分

特別回饋

- 購買機票、預訂酒店和海外消費可申請 3個月 0%利息的分期付款(Flexi Payment Plan)

年費(截至2021年11月)

– 主卡 RM438,或全年總消費達RM12,000可豁免

*第一年免費


– 副卡 RM0

申請門檻

- 年收入RM60,000或以上


- 21歲或以上

詳細資訊

Cell

綜合評價

- 積分可兌換馬航 Enrich 飛行哩數,兌換率是市場上數一數二之高


- 積分可兌換電子錢包 Touch 'n Go 的充值碼,意即可將信用卡積分轉換成現金回扣


- 覆蓋的消費類別非常廣,只要是線上形式進行消費,就能保證高回饋的無腦神卡

理財老司機 AVI 詳細點評

AVI 被老蕭譽為「無腦神卡」,基本上只要是線上消費就是回饋滿滿,很難再雞蛋裡挑骨頭地說些什麼缺點。正常途徑申請這張信用卡的話,年收入需達 RM60,000,要是收入不達標,可以退而求其次,申請 Alliance Bank Visa Platinum (AVP),年收入僅需 RM24,000,而且線上消費和電子錢包同樣可以享受 8x 積分(而且很多用戶覺得 Platinum 的珍珠色更加漂亮),這麼仁慈的設定,真的要給慷慨的 Alliance Bank 一個大大的讚。

AVI 的積分稱為 Timeless Bonus Points (TBP),一看到「Timeless」這個字眼,就知道累積這個積分無需擔心逾期的問題,所以就算是消費數目較小的朋友,也能夠慢慢存,不需要有壓力。既然是積分型信用卡,就要看看 Alliance Bank 的信用卡積分兌換目錄有什麼好料了。

對老蕭來說,AVI 唯一美中不足的地方,是兌換飛行哩數時沒有老蕭最愛的新航(Singapore Airlines) Krisflyer 哩數,僅有馬航 Enrich 及 亞航(AirAsia)的 BIG Ponits 兩個選項。

BIG Points 的 CP值(性價比)非常低,這裡略過不談,但 AVI 線上消費每 RM1 可獲 8x TBP,而兌換 Enrich 1,000飛行哩數僅需 6,000 TBP,換算到來就是每消費 RM1就能獲得 1.33 Enrich 哩數,真的太值了!也許各位看官還未有搭機出國的打算,但是 Enrich 哩數也能夠在 Enrich HOTELS 網站上,用積分兌換國內外的酒店住宿,所以想要在本地高級酒店及度假村來個「宅度假」(Staycation)的話,也是相當不錯的累計積分目標。

如果對兌換飛行哩數興致缺缺,大家也可以在兌換目錄找到電器、電子產品、廚房及家居用品及各種現金禮券,不過這些因為 CP值不高,不是老蕭的才就對了。除此之外,另一個高 CP值的兌換是 eVoucher中的種種電子禮券 / 充值碼。

大家可以見到,60,000 TBP 能夠兌換 Lazada、Shopee、Grab Food、Grab Ride、Touch 'n Go (TnG) 及 Watsons 價值 RM100的電子禮券 / 充值碼。以 TnG 的充值碼舉例,60,000 的 TBP 能夠兌換 RM100的充值碼,也就是說如果大家不想兌換哩數或禮品,也可以將 TBP 積分兌換成 TnG 的電子錢包餘額,所以積分型的 AVI,也能夠用這個方式搖身一變,給予用戶「現金回扣」(cashback),回扣率為 1.33%且無上限,在回饋應用上,給了持卡者相當棒的選擇寬度呢。

理財老司機 AVI 使用攻略

文章篇幅很長了,講重點就好。

老蕭會盡量把自己所有的消費,盡力地都轉成線上或者使用電子錢包付款,AVI 就能夠發揮它「無腦神卡」的威力,特別是在償還水電費、教育費用及保險費用,這些其他信用卡較難獲得回饋的類別,老蕭終於把這一塊缺陷補滿,接下來每一塊錢花出去,都能賺 8x TBP回來。關於積分兌換目標,老蕭自然是設在馬航 Enrich 哩數上,希望不久之後就能體驗一下,搭乘馬航的商務艙甚至是頭等艙出國遊玩,畢竟比起兌換禮品,這樣的體驗老蕭覺得價值來得更高。

總結

無論大家是否擁有別的信用卡,老蕭極力推薦將這張「無腦神卡」 AVI 或 AVP 囊括其中,因為真的太好用了。


提醒:理財要謹慎,信用卡為管理支出的優良工具,但切記信用卡餘額若無法依時償還,將面對高額滾動利息(通常每年15%至18%)及遲納罰款,使用任何信用卡或類似金融產品前,務必請先建立自己的財務紀律,勿成為卡奴背一身惡債。

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