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信用卡推薦 – 終於入手「無腦神卡」Alliance Bank Visa Infinite

by 老蕭

這張信用卡,之前老蕭申請了兩次被拒,原因是自己擁有了太多張其他銀行的信用卡,加上房貸、車貸和股票保證金戶口(Share Margin Financing)等財務槓桿已經來到相當高的程度,所以 Alliance Bank 並不批准。

但老蕭對 Aliiance Bank Visa Infinite 一直心心念念,因為它補足了好幾個消費時沒辦法獲得獎勵回饋的缺口,所以一知道有個取巧的方式可以獲得這張信用卡,直接就...

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另類的信用卡申請方式

如果正在閱讀的你,和老蕭遇上一樣的窘境,想要某張原先沒來往的銀行發行的信用卡,卻被拒絕的話,其實可以接洽該銀行的業務人員或客戶關係經理(Relationship Manager),然後通過開設定期存款(Fixed Deposit / FD)戶口,存放一筆 FD 以獲取你心儀的信用卡,這個方式被稱為 Fixed Deposit Pledge Credit Card Aquisition

老蕭就是通過這個方式,成功申請到 Alliance Bank Visa Infinite (以下簡稱 AVI),而客戶的 FD 存款數目,就是客戶能夠獲得的信貸限額(Credit Limit)。

老蕭活了卅幾年,人生首次存FD,獻給了 Alliance Bank

這間 Alliance Bank 分行要求必須帶著現金去開戶,要不是為了AVI,這樣存FD真的是利息又低,還又麻煩又危險...

換句話說,利用 FD 申請信用卡的方式,其實就是把信用卡轉變成記賬卡(Debit Card)來用,所以應該存入多少定期存款,就端視你需要多少的「信貸限額」。對了,如果大家突然將 FD 戶口取消提領回存款的話,信用卡也就會因此被跟著取消喔,所以有朝一日決定停用的話,記得先檢查信用卡的消費回饋(積分、現金回扣等)是不是已經都兌換完

這張 AVI 有什麼魅力,讓老蕭願意掏腰包 3萬令吉,存在利息只有 1.85%的可憐 FD 也想要拿到,我們繼續往下看。

Alliance Bank Visa Infinite 簡介

一直有在追隨理財老司機的讀者,相信大家都知道,老蕭的信用卡組合中,最愛的就是「卡王」 Maybank 2 Cards Premier Reserve American Express® (簡稱 M2R)。遺憾的是,貴為「卡王」的 M2R,雖然有著超高的消費回饋,但是無法搭配電子錢包使用(充值不提供積分),加上一些消費類別如公用事業費(水電等)、教育費用及保險費用,也被特別限制只給予最低回饋。

而 Maybank Grab Mastercard Platinum Credit Card 雖然是使用 Grabpay 時回饋最好的信用卡,但既然是和 Grab 聯名,自然自能搭配 Grabpay 單一電子錢包來使用。

在這樣的情況下,要找到一張信用卡,無論是充值任何電子錢包或是繳付水電單和保費,都提供誘人消費回饋的,那就是這篇文章的主角 AVI 了。無論是哪個消費類別,只要是通過線上的方式使用 AVI 來消費,都能確保持卡者獲得最多的信用卡積分。

Alliance Bank Visa Infinite 簡評

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理財老司機評價

消費回饋概述

- 所有線上消費及電子錢包充值,每 RM1消費可獲 8x 積分



- 所有海外消費及購買日常用品,每 RM1消費可獲 5x 積分



- 其他線下消費及循環賬單自動扣款,每 RM1消費可獲 1x 積分

特別回饋

- 購買機票、預訂酒店和海外消費可申請 3個月 0%利息的分期付款(Flexi Payment Plan)

年費(截至2021年11月)

– 主卡 RM438,或全年總消費達RM12,000可豁免

*第一年免費


– 副卡 RM0

申請門檻

- 年收入RM60,000或以上


- 21歲或以上

詳細資訊

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綜合評價

- 積分可兌換馬航 Enrich 飛行哩數,兌換率是市場上數一數二之高


- 積分可兌換電子錢包 Touch 'n Go 的充值碼,意即可將信用卡積分轉換成現金回扣


- 覆蓋的消費類別非常廣,只要是線上形式進行消費,就能保證高回饋的無腦神卡

理財老司機 AVI 詳細點評

AVI 被老蕭譽為「無腦神卡」,基本上只要是線上消費就是回饋滿滿,很難再雞蛋裡挑骨頭地說些什麼缺點。正常途徑申請這張信用卡的話,年收入需達 RM60,000,要是收入不達標,可以退而求其次,申請 Alliance Bank Visa Platinum (AVP),年收入僅需 RM24,000,而且線上消費和電子錢包同樣可以享受 8x 積分(而且很多用戶覺得 Platinum 的珍珠色更加漂亮),這麼仁慈的設定,真的要給慷慨的 Alliance Bank 一個大大的讚。

AVI 的積分稱為 Timeless Bonus Points (TBP),一看到「Timeless」這個字眼,就知道累積這個積分無需擔心逾期的問題,所以就算是消費數目較小的朋友,也能夠慢慢存,不需要有壓力。既然是積分型信用卡,就要看看 Alliance Bank 的信用卡積分兌換目錄有什麼好料了。

對老蕭來說,AVI 唯一美中不足的地方,是兌換飛行哩數時沒有老蕭最愛的新航(Singapore Airlines) Krisflyer 哩數,僅有馬航 Enrich 及 亞航(AirAsia)的 BIG Ponits 兩個選項。

BIG Points 的 CP值(性價比)非常低,這裡略過不談,但 AVI 線上消費每 RM1 可獲 8x TBP,而兌換 Enrich 1,000飛行哩數僅需 6,000 TBP,換算到來就是每消費 RM1就能獲得 1.33 Enrich 哩數,真的太值了!也許各位看官還未有搭機出國的打算,但是 Enrich 哩數也能夠在 Enrich HOTELS 網站上,用積分兌換國內外的酒店住宿,所以想要在本地高級酒店及度假村來個「宅度假」(Staycation)的話,也是相當不錯的累計積分目標。

如果對兌換飛行哩數興致缺缺,大家也可以在兌換目錄找到電器、電子產品、廚房及家居用品及各種現金禮券,不過這些因為 CP值不高,不是老蕭的才就對了。除此之外,另一個高 CP值的兌換是 eVoucher中的種種電子禮券 / 充值碼。

大家可以見到,60,000 TBP 能夠兌換 Lazada、Shopee、Grab Food、Grab Ride、Touch 'n Go (TnG) 及 Watsons 價值 RM100的電子禮券 / 充值碼。以 TnG 的充值碼舉例,60,000 的 TBP 能夠兌換 RM100的充值碼,也就是說如果大家不想兌換哩數或禮品,也可以將 TBP 積分兌換成 TnG 的電子錢包餘額,所以積分型的 AVI,也能夠用這個方式搖身一變,給予用戶「現金回扣」(cashback),回扣率為 1.33%且無上限,在回饋應用上,給了持卡者相當棒的選擇寬度呢。

理財老司機 AVI 使用攻略

文章篇幅很長了,講重點就好。

老蕭會盡量把自己所有的消費,盡力地都轉成線上或者使用電子錢包付款,AVI 就能夠發揮它「無腦神卡」的威力,特別是在償還水電費、教育費用及保險費用,這些其他信用卡較難獲得回饋的類別,老蕭終於把這一塊缺陷補滿,接下來每一塊錢花出去,都能賺 8x TBP回來。關於積分兌換目標,老蕭自然是設在馬航 Enrich 哩數上,希望不久之後就能體驗一下,搭乘馬航的商務艙甚至是頭等艙出國遊玩,畢竟比起兌換禮品,這樣的體驗老蕭覺得價值來得更高。

總結

無論大家是否擁有別的信用卡,老蕭極力推薦將這張「無腦神卡」 AVI 或 AVP 囊括其中,因為真的太好用了。


提醒:理財要謹慎,信用卡為管理支出的優良工具,但切記信用卡餘額若無法依時償還,將面對高額滾動利息(通常每年15%至18%)及遲納罰款,使用任何信用卡或類似金融產品前,務必請先建立自己的財務紀律,勿成為卡奴背一身惡債。

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  • Bryan Chan says:

    大哥,非常謝謝你的推薦! 除此之外,請問你還知道馬來西亞有沒有類似Hong Leong Infinite Card這樣100k-150k income的卡好介紹呢? 感覺馬來西亞的high income credit card都不太吸引人⋯

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