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出國旅遊,最精明的消費方式(1)— 兌換目的地貨幣

by 老蕭

自 2020年3月疫情爆發以來,大多數人想要出國旅遊都沒法成行,但兩年多後的如今,各國的防疫門檻都逐漸放寬,許多朋友也已經或正在籌劃出國遊玩。老蕭自今年 4月份起,已經踏足新加坡、美國和印尼三個國家,這幾天恰好和朋友們聊起,究竟出國時哪個兌換當地貨幣(現金)的方式最好?是否有更好的消費選項?大家普遍擁有一或多張信用卡,究竟在國外刷哪一張卡最划算?

老蕭就藉著這個機會,將自己的心得分享給大家。

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需要海外目的地貨幣,該如何準備?

首先,老蕭自己的個人習慣,通常是不會在出國前去錢幣兌換商(Money Changer)那裡兌換目的地的貨幣的,這裡的原因有兩個:

  1. 擔心身上持有大量現金,在旅途中容易有遺失或被盜的風險。
  2. 比起在本地的錢幣兌換商先兌換貨幣,到了目的地才在 ATM (提款機)提款,通常更加划算。

第一點很容易理解,而要在第二點做到划算,通常老蕭會借助兩個工具—— BigpayWise提供開戶優惠碼,詳情在末段) 。

Bigpay 及 Wise 皆結合手機 App 並分別發行預付卡(Prepaid Card)/ 借記卡(Debit Card)予用戶,名稱就是直白的 Bigpay Card 及 Wise Card

這兩張卡皆能夠在海外絕大多數介紹 Visa 及 Mastercard 的商家處直接刷卡消費,且在必要時(遺失或被盜)能夠在 手機 App 裡一鍵暫時凍結卡的使用,最重要的是,他們能夠在海外所有接受 Visa 及 Mastercard 的 ATM 進行提款。使用 Bigpay Card 及 Wise Card 在海外 ATM 提款時,他們的費用低廉,採用的貨幣兌換率,大多數時候也比 Money Changer 加價後的更有競爭力,我們能夠兌換到更多的目的地貨幣(10% - 15% 更多)。(o.s. Money Changer 不要打我...)

使用 Bigpay Card 及 Wise Card 在海外 ATM 提款

截稿時,目前 Bigpay Card 及 Wise Card 在海外進行 ATM 提款的限制及費用如下:

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限制及費用

備註

Bigpay Card

- 每月可提款 RM10,000或 10次(視何者先達到)


- 每次海外提款 Bigpay 將征收 RM10或 提款數額 2%的服務費(視何者為高)

- 申請 Bigpay Card 無需額外付費


- Bigpay Card 使用的兌換率為運行商(Visa/Master)提供的匯率最多 + 1%兌換費

Wise Card

- 每筆提款不可超過 RM5,700,每日不可超過 RM8,600,每月不可超過 RM17,000 (特定用戶被允許增加至最高 RM23,000)


- 每月首兩筆提款免服務費,但兩筆提款總值需在 RM1,000或以下。若超過 RM1,000,Wise 將征收提款數額的 1.75%作為服務費。


- 當每月的提款次數超過 2次,之後的每筆提款除了 1.75%的服務費,每筆提款將額外征收 RM5。

- 開通 Wise 戶口後,申請 Wise Card 需付一次性發卡費用 RM13.70

- Wise Card 使用的兌換率為 Wise 自身提供的匯率(可在 App 查詢)至少 + 0.41%兌換費(不同匯率不同費率,通常在 0.5%左右)

這裡還必須留意的是,在一些國家,或一些特定外國銀行的 ATM 使用 Bigpay Card 及 Wise Card 提款,或會被該國 / 該銀行額外征收 ATM 提款費用(Local ATM Withdrawal Fee),例如在泰國,每筆提款會被征收 200泰銖,這裡強烈建議大家在出國前,先上網查詢到達目的地後,究竟在哪家銀行的 ATM 提款是最省錢的。

也許大家看到這裡,會覺得,又是限制次數、數額,不然就是什麼「匯率 + 兌換費」,很亂很複雜,而且老蕭說比 Money Changer 划算不動真的假的,來,讓老蕭幫大家一把。大家可以在出國前先進行查詢:

  • 查詢 Bigpay Card 兌換率:到這個網站,「My Card is In」選擇馬來西亞令吉,「My Transaction Was In」選擇你的目的地貨幣單位,「Bank Fee」輸入 1%(Bigpay 征收最多 1%,實際可能稍微低一些,但是放上限比較無妨),然後選擇當天的日期,點擊 「Calculate Exchange Rates」,就可以見到實際兌換匯率(見下圖)

這裡以馬幣兌換美元為例,可以見到 2022年9月1日 Visa 提供的匯率加上 Bigpay 征收的(最多)1%費用後,兌換率為 1美元 : 4.52177 令吉,所以如果你在美國的 ATM 提款 200 美元,你需要付出 RM904.35 + RM18.09 (Bigpay 征收的 2% 兌換費),總額是 RM922.44。如果 Money Changer 兌換 200美元需要付出更多的令吉,那就是 Bigpay 比較划算。

  • 查詢 Wise Card 兌換率:到 Wise官方網站,選擇要兌換的兩個貨幣(這裡沿用美元及令吉),系統就會顯示出當下 Wise 所提供的匯率(見下圖)

可以見到 2022年9月1日 Wise 提供的兌換率為 1美元 : 4.48100 令吉,所以如果你在美國的 ATM 提款 200 美元,你需要付出 RM896.20 + RM3.74(首兩筆不超過 RM1,000,只征收 0.41%左右的兌換費,不加征服務費),或 RM896.20 + RM3.74 + RM15.75(提款超過 RM1,000後,加征 1.75%服務費),總額是 RM915.69。同樣的,如果 Money Changer 兌換 200美元需要付出更多的令吉,那就是  Wise Card 更加划算。

選擇 Bigpay Card 還是 Wise Card 比較好?

要知道,貨幣兌換率是天天或時時變動的,雖然以上的例子當天是  Wise Card 更勝一籌,但並不能確保說  Wise Card 就一定每一次和 Bigpay 比較都更划算,加上不同費用、次數及數額限制的考量,還有 Bigpay 有個  Wise Card 沒有的好處,就是能用信用卡充值 Bigpay(每月限制 RM1,000 不征收費用),讓我們額外獲得信用卡現金回扣(Cashback)或積分回饋。

在這樣難以直接斷定的情況下,其實,為什麼一定要二選一呢?小孩子才做選擇,老蕭一家人人都有 Bigpay 及 Wise Card,一起遠行時,多張卡就提供更多便利(5張 Wise Card 就能 10次免費提款高達 RM5,000;5張 Bigpay Card 就能用信用卡充值 RM5,000,先賺消費 RM5,000可得的信用卡回饋),所以答案很明顯了吧?全都擁有,好過二選一嘛。

你一定得知道的 DCC

當我們在海外使用任何付賬卡,包括 Bigpay Card、Wise Card 或信用卡,無論是在 ATM 提款或刷卡消費時,ATM 及 刷卡機常常會提供一個叫 DCC (Dynamic Currency Conversion) 的選項,詢問你此筆提款或刷卡,想要以當地貨幣進行結算,或者用原始貨幣進行結算。

舉個例子,當你拿著馬來西亞發行的 Bigpay Card、Wise Card 或信用卡,在美國提款或刷卡時,如果出現 DCC 選項,詢問你是要用令吉或美元進行結算,請務必選擇美元(當地貨幣)進行結算。這是因為如果我們選擇令吉的話,DCC 其實會產生高昂的隱藏費用,就連貨幣兌換率也差勁多了。

寫到這,還沒完呢,才要進入戲肉而已,很多朋友會問,那如果我去申請了 Bigpay Card 及 Wise Card,而它們都能夠直接刷卡付費的話,是不是在國外就盡量刷這兩張卡?不不不,繼續往下看

Bigpay 及 Wise 開戶優惠

原本想要繼續把「出國旅遊時,刷哪一張卡最划算」寫下去,但是文章篇幅會變得太長,所以老蕭決定將文章拆成兩篇。讀到這裡的各位,如果還未擁有 Bigpay Card 及 Wise Card,以下提供 Bigpay 及 Wise 的開戶優惠:

  • Bigpay:iPhone 用戶可以點擊這裡;Android 用戶則點擊這裡,下載 Bigpay 的手機 App 並進行開戶。開戶流程中,記得在「Referral Code」處填寫老蕭提供的優惠碼—— QS0LSZRFOO,這樣一來當你啟用你的 Bigpay Card 時,可以獲得 RM10 的免費餘額
  •  Wise 點擊這裡 ,直接前往開戶鏈結,就可以註冊成為 Wise 用戶。通過這個鏈結開戶,大家可以獲得 Wise 跨境匯款首 RM2,500 免費用的好康喔。開通 Wise 後,就能夠在手機 App 裡申請  Wise Card,非常簡單。

所以究竟出國旅遊時,應該刷哪一張卡呢?老蕭最愛用的是?

繼續閱讀:出國旅遊,最精明的消費方式(2)— 刷哪一張卡最划算?

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