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別再追高殺低,繼續當個「投資自殺客」

by 老蕭
在和沒有投資經驗的K君,解釋信託基金 如何運作的時候,陪同K君前來的D先生,突然打岔了老蕭,撂下了句「信託基金都是騙人的」!

場面陷入尷尬,但是對理財老司機來說,這種反應其實是見怪不怪。老蕭問D先生,是否試過投資信托基金,答案是肯定的,再問他投資在哪一家基金公司的基金,D先生指著我面前的資料文件說「就是這家P公司啦!」

P公司的管理著的信托基金,總投資額是全馬最高,換句話說是最多基金投資者信賴的管理公司,怎麼會像D先生所說是騙人的呢?

再進一步問下去,果然就如老蕭所想,D先生會燒到手的原因,完全出在自己身上,因為他是典型的「追高殺低」投資人。追高殺低投資人的特征如下:

  1. 道聽途說——他們多半是聽別人說什麼基金好,什麼基金漲很多,就胡亂跟風入場進行大額投資,結果被套在價格高點。一個人若是沒有做功課,也不了解自己的投資,很多時候聽到別人說什麼投資很賺錢的消息時,往往已經是上升的末段,這個時候盲目入場,結果就只能當個傻瓜。
  2. 恐懼而忍賠殺出——被套牢在高點後,眼睜睜地看著自己投資的基金價格開始往下掉,由於沒有足夠的投資知識,不明白市場的循環性特征,就害怕血本無歸,決定輸少當贏,急急把自己擁有的單位在低價時統統賣出。

D先生聽了我的話,依然是一整個不服氣(老蕭也是有點不客氣啦 xD),所以我就把事實攤在D先生眼前。老蕭翻開P公司的過往基金表現,告訴D先生:


2016年年初,D先生因為聽到朋友說,P公司在前一年表現最好的基金(代號XIOF),在2015年年度回酬是 +18.7%馬上盲目入場投資,結果這隻基金從高點往下掉,在2016年變成了 -7.05%,而D先生也害怕地急急賣出。但D先生不知道的是,XIOF在2017年卻又再反彈猛漲,年度回酬高達 +21.13%


後來D先生又再重蹈覆撤,2018年頭時又聽說P公司的XCASEF很厲害,在前一年回酬有 +31.52%,結果D先生又再傻乎乎投錢,結果就是這隻XCASEF,在2018年回酬變成負數的 -22.28%,他又再度追高殺低,在低價時全數賣出。

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D先生聽老蕭的詳細解釋,終於看出其中的端倪,這時在旁淪為配角許久的K君突然開腔,問道「那如果一個人反其道而行,專投資在跌最多的呢?」
這問題問得好啊,若一個人真的要盲目地去投資,老蕭倒希望這個人還真是反其道而行之,因為基金市場有著「跌深利多,跌多必漲」的規律。同樣看看P公司的基金,在2015年 -6.89%,跌最多的XINDOSF,竟然是P公司在2016年漲最多的一隻基金(+18.45%)。在2017年買入前一年跌最多的頭7隻基金(XIOF, XITGF, XSTGF, XCASEF, XISEF, XITSEQ, XINDGF),在2018年竟然都能反彈 到雙位數的增長。


D先生陷入沉默,K君倒是興奮起來,說道「那好吧老蕭,現在哪隻基金掉最多?我要買掉最多的那隻!」


老蕭頭上三條線,雖然低買高賣是王道,但也不能就這樣單純地只看這一點,就盲目入場啊喂(這樣亂搞是要叫老蕭這個專業顧問情何以堪啊啊啊?)。我繼續解釋說,若你想要不看盤(不關注市場價格和波動)無腦投資,還能長久、長遠獲利,其實還有更理想的做法喔。


待續…

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