前文提到，如何使用 Bigpay Card 及 Wise Card，在國外的 ATM 進行提款，以便獲得更多的目的地貨幣（和在 Money Changer 兌換相比）。但大家都知道，因為疫情的關係，馬來西亞大力推行「無現金支付」（Cashless Payment），如今其實出門時付款用現金，反而是是比較少見的事了，而世界上其他許多國家也是一樣的。
在這樣的情況下，現金反而常常「英雄無用武之地」，重點是被要求「無現金支付」時，身為外國人的我們，應該從錢包裡掏出哪一張卡來付款。
More...
再提 DCC，大家一定要時時謹記，做對選擇
在進入正題前，雖然上一篇提過了 DCC，但老蕭擔心有些朋友只讀這一篇，所以大家順便複習一下：
訂閱理財老司機，
您將最快獲得更新通知！
除此之外，老蕭也會不時發送一些理財貼士給您喔~
當我們在海外使用任何付賬卡，包括 Bigpay Card、Wise Card 或信用卡，無論是在 ATM 提款或刷卡消費時，ATM 及 刷卡機常常會提供一個叫 DCC (Dynamic Currency Conversion) 的選項，詢問你此筆提款或刷卡，想要以當地貨幣進行結算，或者用原始貨幣進行結算。
舉個例子，當你拿著馬來西亞發行的 Bigpay Card、Wise Card 或信用卡，在美國提款或刷卡時，如果出現 DCC 選項，詢問你是要用令吉或美元進行結算，請務必選擇美元（當地貨幣）進行結算。這是因為如果我們選擇令吉的話，DCC 其實會產生高昂的隱藏費用，就連貨幣兌換率也差勁多了。
海外刷卡，老蕭都刷這一張！
直接先說結論，老蕭出國時，Bigpay Card 及 Wise Card 僅用來進行提款，帶著一些當地的貨幣以防不時之需，但每次消費商家只要接受刷卡的話，老蕭總是刷 Maybank 2 Cards Premier 中的 Manchester United Visa Infinite （或 Visa Infinite 也行）！
為什麼？因為 Manchester United Visa Infinite （簡稱 MUVI）在海外消費（或線上購買外幣出售的商品及服務）時，Maybank 都會為用戶提供 5x 的 Treatspoint 信用卡積分。讀過老蕭介紹 Maybank 2 Cards Premier 的文章的朋友都知道，向 Maybank 申請成功的話會獲得兩張信用卡，除了 MUVI，還有一張 Amex Reserve，但是這裡注意了，海外消費時請盡可能使用 MUVI，而不要使用 Amex Reserve，因為後者征收的兌換費要比前者高出 0.25%，而兩者卻都提供相同的 5x 積分回饋，自然選擇 MUVI 性價比更高。
使用 MUVI 及 Wise Card 海外消費的成本實測比較
以下為老蕭在 2022年9月1日，在海外網站購買兩本相同價格（15美元）的電子書，分別使用 MUVI 和 Wise Card 付款，最後需要付出的令吉數額：
使用 Wise Card 消費 USD 15，Wise App 顯示，最後需付出 RM67.52（已包含所有費用）
使用 MUVI 同樣消費 USD 15，Maybank 信用卡結單顯示，最後需付出 RM68.67（已包含所有費用）
從上面兩個數據可以看到，在同一天使用 Wise Card 消費 15美元，最後實際付出 RM67.52；而使用 MUVI，卻需要付出 RM68.67，兩者相差 RM1.52，或 1.7%，明明 MUVI 就沒有比 Wise Card 省錢，為什麼老蕭說 MUVI 是海外消費的首選！？Treatspoint 信用卡積分就有那麼好嗎！？
對老蕭而言，5x 的 Treatspoint，吸引力是非常大的，出國時寧願刷「多給錢」的 MUVI，也不選擇 Wise Card 或 Bigpay Card，這裡就計算給大家看看，方便大家進一步理解。
Maybank Treatspoint 的回饋誘人之處
- 使用 MUVI 付款，最後需償還 RM1,400.00（USD 1 : RM4.578），獲得 7,000 Treatspoint 積分
- 使用 Wise Card 付款，最後償還 RM1,376.55（USD 1 : RM4.501），相比 MUVI 節省 RM23.45
所以，7,000 Treatspoint 積分的價值，是否能超越 RM23.45？眾所周知，Maybank Treatspoint 可以兌換種種好康的商品、禮券及服務，也能夠兌換多家航空公司的飛行哩數，而這些飛行哩數可以兌換機票及酒店住宿，當中特別是新加坡航空（Singapore Airlines）的 Krisflyer 飛行哩數，性價比非常高。
這裡使用兩趟新航航班來驗證老蕭的說法，分別是新加坡飛往泰國曼谷的經濟艙（Economy Class）單程機票，及新加坡飛往美國紐約的商務艙（Business Class）單程機票：
從以上兩張截圖可以見到，新加坡飛往泰國曼谷的經濟艙（Economy Class）單程機票，最便宜的需要 SGD259.80，截稿時 1新元兌 3.19令吉，所以換算成令吉大約為 RM828.76
及新加坡飛往美國紐約的商務艙（Business Class）單程機票，最便宜的需要 SGD4,462.70，所以換算成令吉大約為 RM14,236.01
而如果是利用新航的 Krisflyer 飛行哩數來兌換相同的機票則是以下的情景：
所以，回到之前 MUVI 和 Wise Card 的刷卡消費對比，大家就能明白，老蕭從 MUVI 獲取的 7,000 Treatpoints 積分，可兌換成 1,000 新航 Krisflyer 飛行哩數，而每 1個哩數，如果用來兌換機票，其價值介於 RM0.06 或 RM0.13，7,000 Treatspoint 積分接等同於 RM60 或 RM135（視乎大家兌換不同艙位機票，越高級性價比就越高）。相比之下，與其選擇使用 Wise Card 省下區區 RM23.45，老蕭更寧願獲得價值起碼 RM60的信用卡回饋。
沒有 MUVI 的朋友該選哪一張卡呢？
老實說，在海外使用馬來西亞發行的信用卡消費（或線上購買外幣出售的商品及服務），除了產生貨幣兌換的成本，也必須多付諸如兌換費、服務費、管理費等等的費用，通常費率介於 2% - 3.5% 之間（所以 MUVI 的 2.25% 並不算高）。所以，如果你持有的信用卡所提供的回饋，無論是現金回扣（Cashback）或信用卡積分，換算成回報率時未能超過 1.8%的話（例如海外刷卡 RM1,000只獲得 RM15的現金回扣），老蕭建議大家其實應該優先使用選擇 Wise Card 或 Bigpay Card 來進行支付。
據老蕭目前所知，目前馬來西亞銀行發行的所有現金回扣類型的信用卡，並沒有一張在回饋上能夠和 Wise Card 及Bigpay Card 較量的，積分型信用卡的話，大家可以用老蕭的方式，為自己的信用卡積分去進行估值。
結語
通常當我們提到理財，首先想到的都是儲蓄、投資、保險、遺囑等等的相關規劃，但發生在生活中每一天的「消費」，卻是許多人忽略的一環。老蕭常常說，儲蓄不會天天有閒錢存，投資、保險不會天天買，但花錢這件事，幾乎每一天都得上演，所以如果能夠做到精明消費，讓自己花出去的每一分錢，都獲得理想的回扣或回饋，其實也是理財的重要功課。
除此之外，如果你的人生階段已經來到財務相對寬裕的時候，一味地省錢，像是單純使用現金回扣型信用卡獲得九牛一毛的 cashback，其實對你的財務及人生影響甚少。如果有機會利用其他的理財工具如積分型信用卡，去實現一些自己再有錢也不願多花的體驗，如頭等艙、商務艙飛行體驗，或者五星級酒店、度假村的住宿體驗，對老蕭來說，其實更有意義，你是不是也這樣想呢？
