在馬來西亞，若你在購買房子時，向銀行申請房屋貸款，十之八九會被銀行推銷購買保險，甚至暗示或明示你如果不買的話，後果輕則房貸利息變高，重則銀行不借你錢，但其實...
在這高度通貨膨脹的時代，要做好理財規劃，有件非常重要的事項，那就是確保自己投保醫藥保險，並不時檢閱自己的醫藥卡保障。
也許你曾聽過，「那個誰誰誰因為疾病或意外入院，醫藥費要好幾十萬令吉呢」，你就會了解到，高昂的醫藥費是多數人都無法輕易負擔的開銷，沒有一（醫藥）卡在手，出社會工作、過生活，都像是只穿了件內褲就上戰場。
問題是，醫藥卡，只要有買，就 OK 了嗎？當然沒這麼簡單。
老蕭收到網友小P的私訊，她說自己今年 26歲，想要好好規劃自己的保險。她咨詢了自己當保險經紀的友人，對方說小P應該以自身收入的 10%規劃為保險支出預算，也就是年收入 RM100,000，每年就應該拿出 RM10,000來投保，做好風險轉移。
小P不確定這樣以保費支出預算來規劃，是否為最好的方式，想聽聽老蕭的意見。
沒想到老蕭分享自己對儲蓄保險的看法及心路歷程，引來了那麼大的迴向，難怪有個理財系Youtuber在表達自己對儲蓄險的看法時，會說這是「冒著生命危險做的事」，老蕭突然也有些明白這是什麼意思… 
一些朋友留言表示，「你不能說儲蓄保險的壞話，因為它是國家銀行批准的保險產品！」
網友小C傳來私訊，自己3年前買的一份保險保單，問理財老司機 對她的「投資」有什麼看法。
小C當初聽保險經紀解說時，對方告訴他這是一個很好的儲蓄險，每個月保費大約RM2,000（每年RM23,950），只需要供6年，第2年開始年年有錢拿（見圖，從RM3,500到第20年的RM38,500）。
老蕭只能實話實說，每個月省吃儉用存下RM2,000對小C來說，非常不簡單，BUT…
你總覺得沒錢，卻在負擔著高額的保險費用？
說到保險，大家都覺得需要，大家都有買，但是大家都似乎不太清楚自己買了什麼樣的保險。
保費是否過高？保障是否足夠？保單屬於什麼類型？對你的人生規劃，你買的保單給予的是正面或負面的價值和回報？