好幾位朋友問老蕭，最近 Standard Chartered Malaysia 即將修正旗下兩張信用卡，JustOne Platinum Mastercard®（以下簡稱JOP）與Liverpool FC Cashback credit card（以下簡稱LFC）的現金回扣（cashback）獎勵，老蕭怎麼看，是應該保留呢，還是取消算了。
JustOne Platinum Mastercard®
先來看看JOP，自2019年7月1日到如今，原本每月只需要消費RM2500，就能獲得RM60的cashback，當中，線上消費的回扣上限是RM30。
所以，為了每個月拿足RM60的cashback，老蕭自己的使用攻略，基本上是用JOP添油RM200（RM200 x 15% = RM30），再用網購和電子錢包充值等Online Purchase來消費滿RM2,300（RM2,300 x 15% = RM345 但上限在RM30），每個月都重複這樣的消費模式。
2021年2月開始，JOP每個月的cashback總數還是RM60，BUT，渣打銀行把消費通路劃分為Autobill Payments（如保費、電話費及水電等基礎設施費用）、Online Purchase（網購、線上付款等）和Petrol（添油）及Other Categories（其他類別），前三者的cashback最高可達15%，但頂限訂在了各RM20，其他類別則是0.2%的回扣。
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若要每個月拿足RM60，難度變得相當大，記錄消費也會變得相當麻煩，因為Autobill Payments的部份，必須是每月自動付費模式（Recurring / Standing Instruction），才能被納入計算並給予cashback，也就是說你用JOP去付電話費，必須得和服務商簽訂每月自動信用卡付款才行。萬一電話費少過RM133.34，你就無法拿足RM60的cashback總頂限；要是遠遠超過這個數額，又感覺挺浪費的（因為這個部份頂限是RM20而已）。
如果放棄Autobill Payments每個月帶來的RM20 cashback（老蕭就會這麼做，因為老蕭的電話賬單包括個人及家用網絡費，其他賬單如保費的數目遠遠超出RM133.34），在Online Purchase和Petrol兩個消費類別消費滿RM2,500，每個月只能獲取RM40的現金回扣，一年下來總數RM480，扣除JOP的年費RM250（只有第一年免費），實獲RM230，全年消費數額RM2,500 x 12 = RM30,000，這樣算一算， RM230 / RM30,000 = 0.77%
0.77%的現金回扣率，性價比如何交給大家自行判斷（要是再扣除政府服務稅RM25，就進一步降到0.68%），若你每月拿足RM60的cashback，回扣率則是 [(RM60 x 12) – RM250] / RM30,000 = 1.57%，大家可以根據這樣的算式，去比較一下其他銀行的cashback信用卡，看看到底JOP還是不是適合自己繼續使用。
Liverpool FC Cashback Credit Card
再來看看LFC，上一次渣打銀行調整獎勵是在2020年1月的時候，在這一年的時間裡，消費滿RM2,000就可獲得RM50的現金回扣
LFC的獎勵機制比較簡單，除了保費、添油（政府部門賬單、Jompay、FPX等通用設置不贅述），要每月拿足RM50的cashback，消費滿RM2,000就對了。但如今，每月RM50的最高回扣依舊在，但回扣率直接被渣打銀行相當「暴力」地下調成1%，換句話說從2021年2月開始，每月大家的LFC必須花費滿RM5,000才能享有全額的cashback。
每個月就算拿足RM50的現金回扣，一年下來總數RM600，扣除LFC的年費RM175（只有第一年免費），實獲RM425，全年消費數額RM5,000 x 12 = RM60,000，這樣算一算， RM425 / RM60,000 = 0.71%
改版前的LFC，回扣率是RM425 / RM24,000 = 1.77%，如今直接猛降6成，來到0.71%的現金回扣率，還低於JOP的0.77%，老蕭已無言，後話省略，各位朋友大家自己看著辦唄…
提醒：理財要謹慎，信用卡為管理支出的優良工具，但切記信用卡餘額若無法依時償還，將面對高額滾動利息（通常每年15%至18%）及遲納罰款，使用任何信用卡或類似金融產品前，務必請先建立自己的財務紀律，勿成為卡奴背一身惡債。
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