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你有FD嗎?

by 老蕭
在銀行辦事的時候,常常都會聽到有人問櫃檯人員「請問你們的FD(定期存款)利息現在是多少?」
 
這些喜歡把錢存在FD的,男的女的老的少的統統都有,理財老司機總是好奇地聽著他們和銀行職員的對話。這是因為,老蕭不太明白FD的吸引力在哪裡,老蕭這輩子,從來都沒有一分錢存放在FD裡。
FD的作用,大概就是一些生意人,也許幾個月也許一年,短期後就會使用到的現金,目前沒有更好的去處,所以只好暫放在定存。但老蕭發現,有許多人是把畢生積蓄(都是現金),都存放在FD裡的,而他們覺得,這是最安全的,錢生錢的「投資」。
 
對老蕭而言,這真的是很可怕的想法,如果FD是你唯一的「投資」工具,這其實將是最危險 的「投資」。原因是,FD的利率無論是以前、現在或以後,都沒辦法打敗相應時期的通貨膨脹,把所有積蓄存在FD,只會讓你越來越貧窮。
 
通貨膨脹是什麼?打個比方,現在去咖啡店喝一杯Milo冰,要價RM2.80,還記得在過去的什麼時候,一杯Milo冰只賣半價RM1.40嗎?那大概要追溯到2005年,14年前的時候,換句話說,Milo冰的通貨膨脹率在大約5%,每一年都在去年的價格基礎上,起價5%,每14年,價格就要翻倍一次。
 
再做個簡單的算術好了,如果你現在有RM28,000的現金,「投資」在FD裡,這筆價值一萬杯Milo冰(RM28,000 ÷ RM2.80)的錢,銀行給你一年3%的利息,到了一年之後,你的錢變成了RM28,840,錢確實是增加了,但在那個時候,你的錢卻只能買到9,809杯Milo冰(RM28,840 ÷ RM2.94),因為銀行給你的利息,追不上通貨膨脹下Milo冰的新價格。
 
如果你不了解或不理會這個狀況,你今天擁有的RM28,000,在14年後從FD裡提出來,你的錢會在3%的複利下增長到RM42,352.51,哇,賺了超過RM14,000的利息,看起來很棒對不對?但到時你能夠買到多少杯Milo冰呢?
 
答案是可憐的7,562杯(RM42352.51 ÷ RM5.60),14年過去,當初你可以買一萬杯Milo冰的錢,如今縮水了四分之一。你有越多錢在FD裡,時間越長,你就會越來越窮,因為你的購買力被通貨膨脹逼得越來越弱。
 
別讓你的血汗錢,只有數字的增長,卻在漫長的歲月中變得價值越來越小,搞清楚了這道理後,理財、投資、保值一點也不難。還不清楚該怎麼做?
 
快點留言詢問老蕭。

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