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February 8, 2024

農曆新年轉眼將至,老蕭恭祝大家平安喜樂,在財務及身心方面皆富足。作為家長,當年幼的孩子收到長輩們給予的壓歲錢,大家都是如何協助孩子處理,並教導孩子學習理財的呢?如果沒有頭緒的話,可以參考以下的做法。

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首先,爸爸媽媽可以向孩子講述紅包的由來。傳說在很久以前,有一種叫「祟」(音同「歲」)的妖怪,會在除夕夜到家家戶戶去搗亂,嚇唬孩子,這個妖怪不懼刀槍,就怕喜氣洋洋的紅色及銅錢碰撞的聲響,所以長輩們就將銅錢包裹在紅紙中,放在孩子的枕頭之下,讓「祟」不敢接近熟睡的孩子。為了「壓」制搗亂的「祟」,並保護孩子而給出的銅「錢」,後來取諧音成了「壓歲錢」,也就是農曆新年時,長輩給予孩子紅包的原因。告訴孩子這個典故,是為了讓他們了解到,獲得長輩的紅包看似理所當然,但其中包含長輩們滿滿的祝福,無論錢財多寡,我們必須學會心存感激。

接著,是老蕭建議爸爸媽媽和孩子一起進行的紅包理財術四個步驟。

1.開封並清點孩子的紅包——當農曆新年步入尾聲時,爸媽可以和孩子們一起開封、清點孩子收到的所有實體紅包,再加上電子紅包數額,除了讓孩子了解自己收到的壓歲錢總額,在如今的無現金社會時代,這也是個難能可貴的機會,讓孩子去進一步認識貨幣、紙鈔、硬幣的種類。如果收到來自外幣的紅包,也建議父母依照孩子的理解能力,告訴他們不同貨幣之間,紙鈔數目也許相同,但價值(購買力)不同的有趣現象。

2.共同決定壓歲錢的處置—— 別再當只會告訴孩子「壓歲錢爸爸媽媽會幫你都存起來」的父母,想要啟迪孩子的財商,讓他們共同參與決策是很重要的一環。作為父母,我們可以通過分享儲蓄、投資的益處,引導孩子將大部份的壓歲錢存下來,但是切勿帶著「你還小,什麼都應該聽爸爸媽媽的」心態去處置孩子的壓歲錢,從而讓孩子失去學習理財的機會。

3.擬定壓歲錢的使用比例——假設父母和孩子約定將一半的壓歲錢儲蓄起來,那另外的一半,要如何開心地花費及使用呢?老蕭建議不要忽略「做善事」這一點,告知孩子他們能幸運地獲得一眾長輩的祝福,但在這世上並非所有的孩子,都能在佳節時期享有同樣的待遇,何不將部份的壓歲錢,也讓其他孩子也跟著快樂起來。讓孩子從小就能從做公益得到快樂,培養樂善好施的品性,其實是非常棒的一項投資呢。

至於消費方面,這就牽扯到灌輸孩子「想要」和「需要」兩種消費觀念的不同。我們可以教導孩子,在花錢時,「需要」必須擁有比「想要」更加優先的級別,以及在擁有有限金錢的情況下,如何為自己的花費做出預算。舉個例子,例如孩子「需要」為課業購買新的文具,「想要」在閒暇時享樂,而獲得的新發行電玩遊戲,那爸媽應該引導孩子在採購完文具後,再視剩餘的錢有多少,讓孩子自行購買遊戲。

4.與孩子聯名開設投資、銀行帳戶——有些父母會忽略這一點,無論是信託基金帳戶或者銀行帳戶,最理想的做法是不計麻煩,也要和孩子以聯名的方式去開設戶口。這是因為,當孩子見到印有自己名字的帳戶結單或存折,會大幅提高他們對理財投資的參與度與歸屬感,讓他們感受自己確實擁有的投資和存款,以協助他們自小將理財當作生活中的重要組成部份。如果情況允許,在和基金顧問、銀行櫃檯人員等洽談的時候,不妨帶上孩子一同了解,畢竟許多學校沒法教會孩子的金融類生活小知識,會在這個時候讓孩子獲益良多。

老蕭自己小時候,父母每年都會替自己將壓歲錢,存到與父母聯名開設的銀行戶口中,稍微可惜的是,當時老蕭的父母對投資這回事並不在行,否則若投資得當,多年後這些壓歲錢將能滾成可觀的財富,而不是僅僅「吃到」低得可憐的儲戶利息。所以,若父母的財商知識充足,別忘了盡早教育自己的寶貝們,孩子越早與金錢打好關係,在他們的未來生活,肯定是只有利沒有弊的。

此文章原文刊登於《東方日報》「龍門陣」2024年2月8日《理財開路》專欄,由理財老司機撰寫。原文鏈結在此

老蕭是馬來西亞理財規劃師協會(FPAM)及投資經理聯合會(FIMM)的認證會員,身兼單位信託顧問、私人退休金顧問、理財部落客的斜槓一族,擁有國際認證高級理財顧問(CFP TM)資格。

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