fbpx

海外股票如何投資?理財老司機開戶選這個!

by Marcus

打從2020年3月爆發全球性股災開始,老蕭的股票投資逐漸從馬來西亞往海外股市大量移動。

原因很簡單,作為價值投資者,老蕭必須在一眾掛牌公司中找出優質又被低估的優質標的,而馬來西亞的市場實在太小了,目前約有1千家上市公司,對比美股約有4千家公司、港股約有2千5百家公司,要看美女自然要到女人多的地方,老蕭自然而然也將眼界放得更寬廣。

因為有著海外投資的經驗,常常就會被朋友提問,使用哪個券商(股票戶口)?是否安全?如何入金?如何出金提款等問題。

今天就來分享一下,老蕭自己的選擇,與背後的原因。

*老蕭在文末提供優惠邀請鏈結

本地券商 vs 海外券商

老蕭自己投資馬股,使用的是大眾銀行的PB Sharelink服務,其實本地多家銀行旗下的券商,都能夠做到投資海外股市的操作,如大眾銀行的Public Invest e-Trade戶口,其他諸如Maybank、Hong Leong及CIMB等也有類似的服務,但是老蕭並沒有選擇本地券商來投資海外股市,原因只有一個:

費 · 用 · 太 · 高 !

舉個例子,使用大眾銀行的Public Invest e-Trade戶口來進行海外股市的投資,其產生的佣金(俗稱「水錢」)和老蕭目前使用的券商做個比較:

Public Invest e-Trade

  • 美國: 每筆交易數額的0.8%,或至少USD 50
  • 澳洲: 每筆交易數額的0.8%,或至少AUD 60
  • 新加坡: 每筆交易數額的0.75%,或至少SGD40

老蕭使用的券商

  • 美國: 每股 USD 0.005,或至少USD 1,上限為交易數額的1%
  • 澳洲: 每筆交易數額的0.08%,或至少AUD 6
  • 新加坡: 每筆交易數額的0.08%,或至少SGD 2.50

換句話說,以投資美股為例,一檔股價為USD 10的美股,若買進100股,前者產生的佣金就是USD 50,後者則是 USD 1;買進10000股的話,前者的佣金為 USD 800,後者為USD 50

此外,獲得每一筆股息的時候,本地券商每一次處理費用(Handling Fee)通常在RM50左右,老蕭使用的券商則沒有征收處理費。

會有這麼大的費用差距,主要是因為通過本地券商投資,採用的是「復委託」的方式,也就是你下單委託本地券商指示買賣的操作,本地券商會委託(和他們合作的)海外券商完成這筆交易。由於中間人有兩個,從中產生的費用,想當然就不可能低到哪裡去。

關於提供 0佣金的券商

說明了費用方面的考量,大家一定會想,「誒那我選擇提供 0佣金優惠的券商就對了」,而市場上確實有好幾家不收取交易佣金的券商,如Firstrade、E-Trade和TD Ameritrade等等。

BUT!就像網購時說的包郵,事實上哪有包郵這回事,其實郵費已經包含在產品價格中,這人人都知道(你也知道吧?)。俗話說得好,「殺頭的生意有人做,賠錢的生意無人做」,作為中介角色的券商如果不收取佣金,自然得另想辦法從客戶身上賺到錢。 0佣金券商看似為你提供免了費午餐,那「晚餐」肯定是收費高昂的啦,他們往往會以倒賣訂單的形式,從客戶的買進及賣出的大量訂單中牟利,讓客戶無法以最佳價格買入或賣出股票。

想進一步了解,可以看這裡:零佣金券商,免費的午餐?還是得粒糖,賠間廠?

說了這麼多,所以老蕭選擇的是?

老蕭選擇使用的,是全世界規模最大的線上券商——Interactive Brokers(中文名稱為盈透證券,常見縮寫為IBKR及IB,以下簡稱IB)。

老蕭會選擇IB的原因有好幾個:

費用低,真的很低:就如上述所提的佣金部份,基本上它的交易費用應該是市場上最低的了

保證金貸款利率低,最低:由於老蕭長期使用槓桿來進行股票投資,也就是保證金交易(Margin Trading),而IB的貸款利率為全球最低。到底有多低可以看這裡

值得信賴:IB作為老牌券商,已成立43年,並連續10年獲評為美國頂級互聯網券商。IB自身也是上市公司,在美國NASDAQ掛牌交易(代號為IBKR),公司市值330億美元(大約1.5x Maybank的規模)

可交易的商品種類繁多:涵蓋全球135個市場的股票、期權、期貨、外匯、債券和基金產品。同時可以多種貨幣向賬戶注資並通過一個賬戶交易,並以多種貨幣為資產計價。因此,若你使用馬來西亞的本地券商進行海外投資,很大可能本地券商就是把交易訂單轉給IB來下單的。到底商品種類繁多到什麼地步可以看這裡

安全性:IB 是美國金融監管局 (FINRA)和證券投資保障公司(SIPC)的成員。客戶在IB的賬戶因此受到SIPC的資產保障高達 USD 500,000(現金餘額保障 USD 250,000)。此外,作為上市公司,IB受到美國證券交易委員會(SEC)的監督,因此財報透明化、經營表現也是公開的

如何在Interactive Brokers入金及出金?

IB接受的入金貨幣如下:

由此可見,可憐的令吉(Malaysian Ringgit)並不在名單中

要入金到IB的戶口,最傳統的方式是使用銀行電匯(Telegraphic Transfer),但這並不是最好的選擇,因為電匯的費用高、費時、銀行提供的匯率差,且手續也相當麻煩,甚至一些本地銀行是不允許電匯到券商戶口的。

綜上所述,因為IB接受新元(SGD)入金,所以老蕭使用費用低、匯率又漂亮的跨境匯款神器Wise(前稱TransferWise),將原為令吉的款項,兌換成新元並匯至IB的新加坡銀行戶口,並輸入每個IB用戶自身的專屬戶口號碼,通常不到一小時就入金成功了。

出金方面,也能夠用同樣的路徑反向從IB把款項匯到Wise,再用Wise匯回自己在馬來西亞的銀行賬戶;或者在新加坡開設一個銀行戶口,在IB將美元、港元或澳幣等直接兌換成新元再出金到新加坡的銀行戶口。

若需要在IB上進行貨幣的兌換,絕對不需要擔心兌換率,IB提供的匯率為即期匯率(Spot rate),每筆兌換交易的手續費也只是1美元而已。

Wise的介紹及開戶優惠可以看這裡

入金 / 出金步驟教學看這裡: 使用 WISE 如何入金 INTERACTIVE BROKERS?一步一步跟著做! (流程圖解教學)

使用Interactive Brokers需要考慮的事項

由於IB規模巨大,也是眾多專業交易員使用的券商,所以對於資金小的客戶來說稍微不友善,若你的IB賬戶中,股票、期權、期貨等加上現金,所有資產不足10萬美元的話,就必須滿足每月交易產生10美元或以上的佣金,若當月戶口完全閒置沒有任何交易,就會被收取最高USD 10的賬戶維護費;若當月的交易產生USD 5的佣金,那維護費就會是USD 10 – USD5 = USD 5

說到開設股票賬戶,這世上沒有完美的選項,只有最適合自己的選擇。所以若你的投資,資產不大交易量也不多,使用IB所帶來的投資成本就會稍高,必須考慮到這一點。如果在這個情況下依舊想使用IB,也可以考慮使用IB的白標版本(White-label)的TradeStation,差別在於,TradeStation沒有收取任何賬戶維護費用,但交易佣金和保證金貸款利率就會變得略高,其他的界面、操作、軟體使用均和原版IB並無二致。令人慶幸的是,大家可以在資產小、交易少的情況下先使用TradeStation,等到賬戶維護費用已經不成負擔時,再轉換成原版的IB,這個轉換的操作只需要在IB的設定內,就能輕易完成。

TradeStation的介紹看這裡:(施工中)

總結及Interactive Brokers優惠邀請鏈結

無論你想選擇哪一個券商,老蕭都建議你可以先向該券商注冊一個戶口(開戶是免費的),並嘗試使用他們的虛擬賬戶(IB的虛擬賬戶成為Paper Account,真實賬戶稱為Live Account,在登錄界面可以選擇),對使用界面有了一定了解,貨比三家之下,肯定能找到最適合自己的券商。

IB這個老字號的券商,也提供很多的教學素材,在官網及他們的Youtube頻道皆可找到多種語言(包括中文)的IB使用教學,用戶也會收到一些線上座談會的邀請,幫助其客戶在使用上有更良好的體驗並持續進步。

有興趣嘗試IB或TradeStation(開戶完成後可在設定菜單中選擇使用原版IB或TradeStation),來進行海外股票投資的朋友,可以點擊老蕭提供的邀請鏈結來免費開戶,享受到的好處是,你在IB賬戶每USD 100(或其他貨幣等值)的資產(投資或現金),為時一年就能免費獲得價值USD 1的Interactive Broikers零星股份(Fractional Share),也就是這家券商在美國NASDAQ掛牌交易的股票,頂限是USD 1,000,老蕭也有機會因此獲得小額的引薦小紅利: 鏈結在這裡

 

Interactive Brokers開戶流程教學看這裡: 超簡易! 七個步驟完成 INTERACTIVE BROKERS 開戶(流程圖解教學)

You may also like

Leave a Comment