個人理財，一定要記賬嗎？

常常有人會問老蕭，要做好個人理財，是不是一定得每天記賬，把自己的每一筆支出都記錄清楚？答案是，不一定。

老蕭認為，要把個人的理財做好，應該學習將自身的財務，以模擬管理企業的方式去好好經營。若以一家企業的財務營運報告為例，主要包括損益表、現金流向表及資產負債表，這三份文件分別對應了公司的日常業務營運的收益（或虧損）、公司現金的流入與開支去向及淨資產（或淨負債）水平。以最簡化的方式來說明，損益表告知該公司的日常商業活動是否營運得宜，並實現盈利；現金流向表能讓大家了解公司的錢都花到哪裡去；而資產負債表則是呈現公司此時此刻的實際價值。

企業將這些文件以專業的方式整理出來，管理層和股東就能從中判斷哪一些是正確和錯誤的財務決定；哪一些營運細節需要有所改善，還有就是，哪一些錢應該花，哪一些則不該花。而從這一點就能得出結論，企業準備財務報告的最終目的，並不是為了記錄和呈現，而是能夠從報告中進行分析，以便公司能夠持續成長，越做越好。

放到個人理財層面，道理也是一樣的。理財要理得好，幾個重點就是：了解自己的錢從哪裡流入，又花到了哪裡去，還剩下多少，剩下的錢是否能夠有所增長；以及面對危機時如傷病、失業，自己能夠捱上多長時間以重新振作起來。所以，我們理財的最終目的，在於如何能使自己，每月收入扣除開支後，產生盈餘，再將盈餘安全、高效地累積及成長，讓個人資產持續增加。

我們幾乎每天都花錢，但當一個人沒有辦法知道錢都花到哪裡去，就代表他無法確定自己的個人損益及現金流向，這樣一來也就無法實現資產成長的理財目標。如果你非常了解自己的收入及開支狀況，其實你大可跳過記賬這一塊；但如果你經常入不敷出，並由此感到財務壓力，那就快學習記賬吧。

分析才是目的

記得，記賬是過程，分析才是目的。所以你並不需要常年記賬，只要逼自己將開支詳細記錄一至三個月，你就能拿著這份「個人損益及現金流向表」，成功找到問題的癥結所在，從中判斷哪一些錢不該花或不必花，並將它們一一砍掉。

舉個老蕭親身經歷過的理財咨詢案例，月入 5千元的 L小姐，不明白為何自己的日常開銷包括飲食、交通、衣著、保險及租金等，僅為 3千5百元，但卻依舊成為「月光族」，沒辦法存到錢。在老蕭的鼓勵下，L小姐僅開始記賬一個月，就找出問題所在—— 她的「訂閱式」消費，實在太多了！

在使用智能手機時，她不經意地就訂閱了一堆串流影音及各式收費 APP，並且當中有許多是早已沒在使用，但每個月依舊從其信用卡扣款的服務。在取消了這些訂閱服務後，L小姐終於告別「月光族」的身份，她的收入及支出相當穩定，所以也不需要繼續記賬，但已能夠好好利用每個月多出來的盈餘，去增長自己的個人資產，從此在財務上更有安全感。