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信用卡推薦 – 依然是老蕭心目中的卡王 Maybank 2 Cards Premier Reserve American Express®

by 老蕭

老蕭在去年一月就曾在臉書介紹過這個Maybank 2 Cards Premier Reserve American Express® (以下簡稱M2R),踏入2021年,M2R依然是老蕭日常最主要使用的信用卡,以信用卡的回饋來說,M2R「卡王」的地位在老蕭心目中依舊是不可動搖的。

淺談M2R成為老蕭心目中卡王的原因

和深受小資族喜愛的現金回扣(Cashback)信用卡不同,M2R是屬於獎勵積分(Reward Point)型的信用卡。

早期老蕭錢包內統統都是Cashback信用卡,但隨著年紀漸長,主業和副業收入持續增加,每年從信用卡賺取的現金回扣,扣除(某些需要繳付)信用卡年費,省下的錢大概也就千多令吉,其實對比個人總資產而言,變得有點雞肋。

此外,不同的Cashback卡對應不同的消費項目,每個月必須精打細算,日常用品用A卡消費XXX元然後再用B卡,添油用C卡,而且要在週末,頂限是多少多少,所以要做的功課還是挺多挺麻煩的。

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加上無論是個人或商務方面,老蕭都需要常搭乘飛機到國外去,所以從前忽略了信用卡的獎勵積分,除了可以兌換一些居家物品、電器、科技產品和現金券外,還能夠兌換飛行哩數(Air Miles),累積足夠的飛行哩數,就能夠免費搭乘各航空公司的航班,而M2R,是目前馬來西亞市場的信用卡(非貴賓級別)中,兌換飛行哩數 CP值最高的信用卡之一。

M2R簡介

M2R卡如其名,是組合式的信用卡,只要你申請成功,會直接獲得兩張信用卡,一張由American Express發行的Amex Reserve(簡稱Amex),另一張則是由Visa所發行的Manchester United Visa Infinite(簡稱MUVI)。

Maybank提供這樣的組合,相信是Amex的普及率在大馬還在逐漸提高,大家可將M2R理解為,Amex為主,MUVI為副,遇上不接受Amex的商家,你就能使用MUVI來付款。

理財老司機M2R簡評

 

 

消費回饋概述

– 本地及海外消費,每RM1可賺取5x Treatspoint 積分 (Amex)

– 本地消費,每RM1可賺取2x Treatspoint 積分 ,海外消費則為5x Treatspoint 積分(MUVI)

– 所有公用事業費(水電等)、教育費用、EzyPay分期付款及保險費用,可獲1x Treatspoint 積分(Amex & MUVI)

 

 

理財老司機評價:

★★★★★

 

 

特別回饋

– 種種餐飲、高球俱樂部、酒店住宿優惠及免費旅遊保險(Amex)

– 5次本地及16個國家各大機場貴賓室免費招待(MUVI)

– 各種曼聯相關球迷優惠(MUVI)

理財老司機評價:

★★★★

 

年費
(截至2021年1月)

– 主卡 RM800,或全年總消費達RM80,000可豁免

*第1年免費

– 副卡 首4張 RM0(第5張起RM500)

理財老司機評價:

★★★★

 

申請門檻

– 年收入RM100,000或以上

– 21至65歲

– 馬來西亞公民

理財老司機評價:

★★★★

詳細資訊

 

 

綜合評價

– 以累積飛行哩數為目標的話,為目前大馬信用卡中兌換率最高的其中一張

– 可兌換的飛行哩數包括新航KrisFlyer、馬航Enrich、亞洲萬里通Asia Miles、亞航Air Asia BIG等等

– Treatspoint積分在賬戶可呆上3年才逾期

 

 

理財老司機評價:

★★★★★

理財老司機M2R詳細點評

先來說說年費的部份,為什麼高達RM800的年費,老蕭會打上4顆星呢?大家要知道,M2R畢竟屬於「Premier」級別的信用卡,高昂的年費也是無可厚非的事,但Maybank還是給予了只要每年用此卡消費滿RM80,000就豁免年費的機制,所以還是相對友善的。若正在觀看此文的你屬於小資族範疇,每月的開銷沒有RM6,700或以上,那M2R並不適合你申請使用;但若你是開銷達到這個水平的朋友,像老蕭自己個人加上一些商業支出遠遠高出這個數額,那真的可以考慮拿下M2R。

既然談到以累積飛行哩數為目標,那究竟M2R在兌換飛行哩數方面CP值究竟有多高呢?

2021年2月22日截稿時Maybank所提供的Treaspoint積分兌換飛行哩數目錄

從這個目錄中可以見到,使用M2R兌換新航KrisFlyer、馬航Enrich及亞洲萬里通Asia Miles,都是僅僅使用5,000積分就能兌換到1,000哩數。這裡順便提醒各位朋友,並不是Maybank發行的所有Amex就是相同的兌換率,換成是普通(包括Platinum)的Visa、Mastercard和Amex,同樣兌換1,000亞洲萬里通Asia Miles,是需要7,000積分的,整整高出了40%

在日常消費時,M2R的持有者應該盡量使用其中的Amex Reserve卡,因為每消費RM1,000就能得到5,000 Treaspoint積分,再兌換上述主要的航空公司1,000飛行哩數,所以形成了 1 : 1 的兌換率;若商家不接受Amex付款,使用MUVI的話則需要消費RM2,500,才能得到5,000 Treatspoint積分,同樣換取1,000哩數,兌換率就降到了 2.5 : 1 (其實還是優於市場上大部份信用卡的兌換率)。

可能有些朋友要問,使用Cashback卡省下的現金回扣是真金白銀,這些積分和哩數的價值真的有高過Cashback咩?我們可以通過檢驗飛機票價的方式來做個對比。以老蕭曾經兌換過,也是最常搭乘的航線——新加坡 往返 台北(商務艙)為例,隨便挑一個半年後的時間段:

可以見到這樣的來回機票一個人需要花費2,600.60新元才能買到,折合馬幣大約是RM7,900,而查閱新航最新的哩數兌換表,Business Saver的兌換機票所需KrisFlyer飛行哩數是單程30,500,也就是來回機票需要61,000 KrisFlyer飛行哩數。換句話說,(疫情後)對經常需要搭乘這航班的老蕭來說,

61,000 KrisFlyer飛行哩數 = RM7,900,所以每一哩數的價值 = RM0.13,通過M2R中的Amex Reserve進行消費,每RM1就能獲得價值RM0.13的「Cashback」,所以這樣來對比的話,獲得的現金回扣高達13%

當然這是將Maybank Treaspoint積分拿來兌換KrisFlyer飛行哩數再換取機票的情況下計算出來的。若你將自己的Treaspoint積分向Maybank兌換該銀行獎勵目錄中的物品,例如:

Dyson的無線吸塵器,市售價格是RM2,599,所需的Maybank Treatspoint積分為1,466,500,在同樣使用Amex Reserve每消費RM1可得5x Treatspoint積分的條件下:

累積1,466,500積分需消費RM293,300,所以同樣轉換成「現金回扣率」 = RM2,599 ÷ RM293,300 = 0.89%,甚至還不足1%

13%和0.89%的「回扣率」相差逾14倍,這也是為什麼老蕭都以累積飛行哩數換取商務艙飛行體驗為目標,對獎勵目錄裡的商品通常都是無感的。

綜上所述,大家也可以用同樣的方法,以終為始先設定自己的獎勵目標,再去計算一下M2R究竟能帶給自己多大的好處。

理財老司機M2R使用攻略

在日常使用M2R的體驗中,老蕭還是得說說M2R的幾個短板。

由於Amex的接受度沒有Visa及Mastercard來得廣泛,所以三不五時還是會遇上只能使用獎勵較低的MUVI來消費,而每一次準備刷卡時,老蕭也會先問商家是否接受Amex。此外,由於Maybank在一年多前取消了旗下所有信用卡充值電子錢包可獲得的積分和cashback,所以M2R的使用者也就失去了快速累積大量積分的機會。

所幸,Amex Reserve在主要的添油站能夠使用並依舊獲得 5x Treatspoint積分,加上像是Shopee和Fave這樣的購物App都支援Amex作為付款方式,所以老蕭目前都習慣利用這幾個管道來購買所需的產品及服務,以此累積更多的積分。至於Grab這個服務+電子錢包App,大家若想使用Amex Reserve也沒問題,但切記使用綁定信用卡直接消費,而不要以充值Grabpay Wallet後再消費的方式,因為前者給予獎勵,後者則沒有,當然你也可以選擇Maybank的另一張信用卡搭配Grab使用,也是非常不錯的選擇。

而作為M2R組合中「備胎」的MUVI,只要在曼聯勝出英格蘭超級足球聯賽賽事的比賽日(以英國時間為準)使用,所獲得的的Treatspoint積分會增加至 3x,也就是每消費RM1可得3個積分,所以若有大宗又不急的消費,而該商家又不接受Amex的話,大家可以利用這一點來規劃刷卡消費的時機。老蕭過去自己的婚宴費用,也是見到曼聯在比賽中勝出,就趕往承辦宴會的酒樓預付還清所有費用,從而得到更多的積分。

無論如何,MUVI在日常使用中也並不如大家想的雞肋,只要是購買日常用品(Groceries),使用MUVI還是能獲得 5x Treatspoint積分的。

M2R的兩張信用卡若是用在海外消費(或以外幣單位線上消費),同樣提供5x Treatspoint積分的獎勵,但在老蕭的實測下,發現使用MUVI為佳,因為最終Visa提供的外匯匯率來得比Amex更加划算一些些。

和其他許多信用卡的回饋一樣,M2R也排除了部份消費、交易,包括政府部門花費、Jompay賬單償還、FPX等等,詳細的條目請瀏覽此處

總結

介紹了那麼多,不知道大家對M2R有沒有動心,對老蕭而言,當收入和資產淨值提高到一定程度後,每個月從Cashback信用卡剩下的幾百至千多元,其實對大家的財務規劃幫助甚微,和有機會搭乘商務艙到世界各地旅遊這樣的體比起來,後者的吸引力更大,畢竟豐富人生體驗才是長時間做好理財、投資後的開花結果嘛,大家說是不是?

提醒:理財要謹慎,信用卡為管理支出的優良工具,但切記信用卡餘額若無法依時償還,將面對高額滾動利息(通常每年15%至18%)及遲納罰款,使用任何信用卡或類似金融產品前,務必請先建立自己的財務紀律,勿成為卡奴背一身惡債。

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