老蕭在刷Facebook的時候，見到《南洋商報》的帖文，指大馬統計局的數據顯示，一杯「國民飲料」Milo，全國的平均價格是RM2.10
許多網民皆表示嗤之以鼻，尤其是雪隆區的朋友，紛紛表示一杯Milo在當地已經要價RM3.40左右。其實在老蕭居住的柔佛新山，据觀察在各食肆售賣的Milo價格也已經來到RM3.00左右。
這樣說來，是大馬統計局的數據不正確嗎？有可能，但是我們也不應該忽略城鄉之間物價的差距。
物價高不可怕，物價漲得太快才可怕
物價上漲，東西越賣越貴，稱為通貨膨脹；而物價在短時間內暴漲許多，就代表著高通貨膨脹率（通膨率）的發生。為什麼會發生通貨膨脹？較常見的狀況，是因為政府不斷在印鈔票，支付政府支出、還債等等，這些多出來的鈔票流入市場中，當錢越來越多，自然而然就造成貨幣的價值不斷降低。
老蕭常對客戶說，別相信政府宣佈的通膨率，一來城鄉差距無法在平均值上反映出來，二來政府相關單位的計算方式，往往會把存在價格頂限的統制品（食油、米、雞蛋等）也一起納入，並不能真實反映出民眾日常消費的物價上漲程度。
恰好老蕭向來最喜歡的，就是用Milo作為通膨率的寫照，如今在柔佛新山的一杯RM3.00的Milo，要是請大家回想，究竟在多久之前，這杯Milo在各食肆的售價是處在RM1.50的水平呢？
老蕭非官方且非正式地追溯過去，發現大約是14年前，Milo的售價是如今的一半，換句話說，當時售價RM1.50的Milo，以平均每年5%的通膨率在起價，在14年後就翻了一倍來到RM3.00，但根據大馬統計局的官方數據，過去10年（2011-2020）的平均通膨率卻僅為每年1.85%
通貨膨脹對什麼人影響最大？
被通貨膨脹影響最大的，是懷抱著一堆現金的人。
因為這些現金，不具備增長價值（或極低），當日子一天天過去，這些現金的價值就慢慢被通貨膨脹「吃掉」，購買力逐漸下降。除了現金，其他的貨幣型資產，像是定期存款（FD）及儲蓄保險，也統統無法抵抗通貨膨脹，因為它們所能給予的增值程度（FD 目前不及2%、儲蓄保險回酬在3%左右），遠遠落後於現實生活的通膨率（上述的5%）。
假設你有一筆FD存款10萬令吉，通膨率5%扣除定存利息2%，每一年你的存款將不斷縮水約3%，也就是RM3,000，10年後雖然賬面上增長到了12萬令吉，但到時候這筆款項的購買力，只能買到今天價值7萬多令吉的商品。
什麼資產能夠有效對抗通貨膨脹，讓財富持續增加？
房地產、REITs、股票、股市基金、原物料及經商，是常見有效抗通膨的資產及工具。
這類型的資產，被稱為有價資產，並不像貨幣型資產一般會產生價值縮水的狀況，反之，它們能夠在通貨膨脹下保有它們的價值，這也是為什麼富人所擁有的資產類型，都是這一些。
不過，因為有價資產的報酬率有可能出現偏差，所以長期觀察並進行買進及賣出的調整，也就是所謂的投資，正是對抗通貨膨脹的不二法門。
低利率、貨幣寬鬆政策與通貨膨脹
為了在武漢肺炎疫情的籠罩下讓經濟恢復元氣，各個國家不約而同採取貨幣寬鬆政策並下調央行（如大馬的國家銀行）利率。這個概念很簡單，以美國為例，除了不斷降息，美國也採取無限QE的方式去振興經濟。通俗的方式來說，就是不停「印鈔票」，以為市場注入活水。
美國新任總統也剛宣佈了預算規模1.9兆美元的「美國救援計畫」（American Rescue Plan），去補貼美國人民的生活支出，也代表著更多更多的錢進入到這個市場。其他國家，像是馬來西亞，同樣的操作大家也看得多了（BPN、WSP等等），規模雖然小得多，但道理是一樣的，持續的貨幣寬鬆，高通膨最終避無可避。
各個國家推行同樣的政策，雖然是為了扭轉整個低迷經濟的勢態，但與此同時也是打開了潘多拉的盒子，我們正在經歷一個嶄新的金融時代，低利率→高通膨→物價漲→貧富懸殊越來越嚴重！
我們該怎麼辦？
「不學習投資就等於是自我選擇慢性變窮」，過去一年及接下來幾年的時間裡，在各國不斷「印鈔票」的狀況下，這句話將更加顯現及實現。
處身在這樣的時代，投資理財將變得更重要。因為學校教育不教這一塊，只能夠把學子們教育成踏進社會為公司所用的受薪階級，而不懂投資理財的受薪階級，將會是高通膨的犧牲品，成為兩袖清風的清貧人士。
大家務必提升自我的財商，因為擁有足夠的財商，才能夠擁有財富，做好準備，提升自己賺取收入的能力，將自己的資產好好配置好好投資，不要讓自己的金錢閒置形成大筆的貨幣型資產，該來的就讓它來，我們兵來將擋，水來土掩。
