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老蕭收入大公開!真 · 超強被動收入模式

by 老蕭

無論是文章或影片,只要文章內出現「被動收入」、「財務自由」這樣的關鍵字眼,總是最吸引大家的目光。老蕭話先說在前頭,這篇文章確確實實並非「標題黨」,也不是沒有營養的「農場文」,沒有要騙大家點進來看的意思,內容提到的被動收入,是老蕭本人確實擁有且茁壯成長中的收入模式,誠心和大家分享。

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什麼是被動收入?

切入主題之前,還是要先說明一下,有很多人將被動收入誤會成什麼都不需要做,錢就會定期從天上掉下來。別天真了,天下連免費的午餐都沒有,怎麼可能還掉錢呢?

打卡上班賺取的薪資,是我們付出勞力和時間等資源,換取的主動收入;而被動收入的來源,則是我們建立起一個或多個資產與價值,而此價值在漫漫歲月長河中維持其持續性,從而帶來源源不絕的收入。

所謂的被動收入,常見分為兩種,投資類的和非投資類的被動收入。投資類的非常容易明白,買股票收股息、買產業收房租都是常見的例子,要在投資類的被動收入見到豐厚的數目,前提是投資資本要足夠大。若你想以收股息建立可觀的被動收入,舉個例子,大眾銀行(PBBANK)在 2021年全年總計派息每股 RM0.205,如果你想要在一年內收穫 RM20,000左右的股息收入,而其股價 2021全年在 RM4.00上下,就代表你必須買入約 98,000股大眾銀行的股票,你所需投入的本金就會在 RM392,000 左右。

至於非投資類的被動收入,則必須自行創造能夠產生被動收入的「資產」,老蕭之前在這篇文章介紹過,也拍過了影片和大家講解,這裡就不再贅述。

為什麼被動收入那麼重要?

「股神」巴菲特有一句名言:「如果你無法找到睡覺時也能賺錢的方法,你將工作到你死去」(If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die)

這句名言點出了一個殘酷的事實,那就是大部份人被社會及教育系統培育成受僱人士,無論是藍領工人或白領文職人員,皆逃不過「手停口停」的賺錢模式,而人生大部份時間的主動權,必須交付給自己的工作。我們工作是為了生活,但往往卻變成「工作就是生活」的老鼠賽跑模式,犧牲了人生最寶貴及不可逆的資源——時間。

而睡覺時也能賺錢的辦法,也就是被動收入,就顯得彌足珍貴,因為被動收入為我們創造出的價值,往往要高於主動收入。

老蕭認為最好的被動收入

進入重點,老蕭所見過和擁有的被動收入類型當中,要說最好的一個,稱為 「職涯紅利」(Career Benefit),是老蕭身為信託基金顧問所能享有的被動收入模式。

什麼是「職涯紅利」?用最淺白的方式來說,假設老蕭有兩百位客戶,委任老蕭成為他們的基金顧問並進行投資,這兩百位客戶所投入的錢,就會被納入信託基金的資產當中,而負責管理和操作投資的,當然就是老蕭所屬的基金管理公司。假設這些投資總額是 300萬令吉好了,這筆 300萬令吉的投資資本,被稱為「資產管理規模」(Asset Under Management 或 AUM)。

而老蕭所屬的基金管理公司,在替客戶進行投資增長財富的同時,公司會從 AUM 收取一定比例的年度管理費,這也是公司的主要利潤來源。而作為最初將投資引入公司基金產品的老蕭,就能夠從公司利潤中,長期獲分發「職涯紅利」這個被動收入,所以當客戶的 AUM 越來越龐大時,老蕭就能夠建立起穩定及可觀的被動收入。

為什麼「職涯紅利」是最好的被動收入?

在眾多被動收入模式當中,為什麼老蕭如此篤定地認為這是最好的一個?主要原因有 6個:

  • 門檻低:「職涯紅利」並非投資類的被動收入,所以不需要龐大的投資資本就能快速啟動,唯一的門檻,自然是考取專業信託基金顧問的執照,截稿時,馬來西亞投資經理聯合會(FIMM)設定的報考費用為 RM250,這也是成為一位合格基金顧問僅有的財務支出。
  • 成長快速:「職涯紅利」最特別的一點是能夠獲得多少收入,取決於自己有多少 AUM,而 AUM 是滾動式增長的,因為 AUM 是正在被投資的資本,所以當基金顧問引入更多新投資的同時,原有的 AUM 隨著投資市場的長期成長,也會持續增加。例如第一年總計引入 300萬令吉 AUM,第二年總計也引入了 300萬令吉,而投資市場在這兩年以年化報酬率 10%在增長的話,進入第三年時的 AUM,總計已達 693萬令吉而非 600萬令吉。
  • 豐厚回報:「職涯紅利」雖說是以「AUM ✖️ 分紅%」的方式進行計算,但是老蕭獲得的「職涯紅利」分紅率一共有 12位階(Tier),當 AUM 規模越來越巨大時,分紅率也跟著水漲船高,最高與最低一階相較起來,有 超過 50%的巨大落差,意即當主動引入更多 AUM 及 AUM 隨時間自然成長後,所獲得的被動收入將會越來越高(這樣解釋有點抽象,後面會有圖表解釋)。
  • 固定分發:「職涯紅利」是每個月固定分發的,所以在掌控現金流方面,或將收益用於支付生活開銷時,提供了高度的便利及流動性。
  • 永續收益:哪怕未來半年、一年老蕭決定放個長假到海島曬太陽甚至是決定退休,只要老蕭還持有基金顧問的合法資格,老蕭還是將獲得「職涯紅利」的分發,所以這是永久性的被動收入系統。
  • 良心收入:「職涯紅利」與客戶的資產規模,也就是未來的績效掛鉤,所以這並非鼓吹客戶進進出出來抽佣賺錢,所以基金顧問與客戶的利益就維持一致,在我們建立被動收入的同時,我們更在意的是客戶的資產成長,畢竟大家都在同一條船上。

「職涯紅利」的計算方式

AUM 規模(令吉)

「職涯紅利」分紅%(年)

首 300萬

0.21%

下一個 300萬(> 300萬 - 600萬)

0.22%

下一個 300萬(> 600萬 - 1000萬)

0.23%

下一個 400萬(> 1000萬 - 1500萬)

0.24%

下一個 500萬(> 1500萬 - 2500萬)

0.25%

下一個1 000萬(> 2500萬 - 3500萬)

0.26%

下一個 1000萬(> 3500萬 - 4500萬)

0.27%

下一個 1000萬(> 4500萬 - 5500萬)

0.28%

下一個 1000萬(> 5500萬 - 6500萬)

0.29%

下一個1 500萬(> 6500萬 - 8000萬)

0.30%

下一個 2000萬(> 8000萬 - 1億)

0.31%

之後(> 1億以上)

0.32%

以上為年度管理費達 1.50%或以上的基金所提供的「職涯紅利」分紅計算表。舉個例子,若一位基金顧問名下客戶的 AUM 已累積至 1,500萬令吉,他一年可獲得的「職涯紅利」為:

(300萬令吉 ✖️ 0.21%)+(300萬令吉 ✖️ 0.22%)+(300萬令吉 ✖️ 0.23%)+(400萬令吉 ✖️ 0.24%)+(200萬令吉 ✖️ 0.25%)= RM34,400

而這一筆 RM34,400 的「職涯紅利」,正如老蕭上述提到的以每個月的方式分發,意即這位基金顧問每月將擁有 RM2,867的固定被動收入。

老蕭的實際「職涯紅利」

老蕭是在 2019年10月開展自己基金顧問的斜槓職涯的,以下分別為 2020年12月及 2021年12月的收入結單:

老蕭入行 14個月,當時累積的 AUM 大約在 4百萬令吉左右,當月的「職涯紅利」為 2百多令吉,也就是一年大約 RM2,850

時隔多一年,AUM 僅增長了 3百多萬令吉,但是「職涯紅利」當月已突破一千令吉,也就是一年大約 1.2萬令吉

大家可以忽視主動收入的部份,僅僅只著眼「職涯紅利」(Career Benefit)及「資產管理規模」(Asset Under Management)的部份,大家會發現 2021年的 AUM 雖然只比 2020年增加了大約 80%,但是「職涯紅利」這個被動收入卻以超過 300%的倍速在增長,第一年只有每月 200多元的被動收入,第二年就已經突破 1,000元大關,這就是為什麼老蕭說這個被動收入模式成長快速的關鍵

以驚人速度成長的被動收入

也許老蕭的「糧單」上一大堆數字,讓大家看得莫名其妙,讓我們用更加簡單的數字來說明,假設一位基金顧問每年持續引入 3百萬的 AUM,而投資市場每年的平均年化報酬率達 10%,10年後結果會是怎樣呢?

從這個圖表清楚地展示出「職涯紅利」的驚人威力,若一位基金顧問想要擁有每月超過 1萬令吉(全年RM122,374)的被動收入,僅僅龜速地維持自己打從入行的績效,也只需要10年就能做到。

你以為老蕭在車大炮嗎?你正心想「說的比做的容易」?這裡附上一張資深基金顧問童叟無欺的「糧單」給大家開開眼界:

感謝這位入行 10年的匿名前輩,願意和老蕭分享自己的收入細節

究竟如何能夠建立「職涯紅利」這個被動收入?

分享了這麼多,如果你願意耐著性子讀到這裡,想必「職涯紅利」這個被動收入模式一定非常吸引你。前面提到想要擁有「職涯紅利」,就必須成為一位合格的基金顧問,而條件就是:

  1. 至少 21歲
  2. 擁有至少馬來西亞教育文憑(SPM)或同等資格
  3. 通過馬來西亞投資經理聯合會(FIMM)舉辦的單位信託顧問考試(Computed Unit Trust Examination)

正所謂「師傅領進門,修行在個人」,在開始「修行」之前,你當然得成功找個師傅領你「進門」,而這師傅人選,捨老蕭取誰?除了「職涯紅利」這個被動收入,其實老蕭在基金顧問的職涯中,還同時享受其他 7個主動收入、獎勵及其他專屬利益,如果你有興趣進一步了解,可以點擊這個鏈結和老蕭預約:

1對1基金顧問職涯預覽

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