「八二法則」與理財必備的「窄門思維」

不知道大家有沒有聽過「八二法則」？它也被稱為「關鍵少數法則」，是由意大利經濟學家帕累托（Vilfredo Pareto）所提出。「八二法則」泛指存在於世間萬物在運行時，常出現僅有20%的因素卻影響著80%結果的狀態。

例如，世界上80%的財富，掌握在20%的少數人手中；一家企業80%的營收，來源集中在20%的產品；80%的交通違規案件；由20%的駕駛者所犯下等等，換句話說，所有變因中，最重要的僅有20%，雖然剩餘的80%占了多數，影響的幅度卻遠低於「關鍵的少數」。「八二法則」告訴我們，不均的分佈結果，其實是這個世界的常態。

那如果老蕭說，80%的政治人物都貪污，只有20%不貪污；80%的股票投資者都虧錢，只有20%的人能賺到錢，這樣的例子是否符合「八二法則」呢？答案為否，因為這只是簡單的二分法，並非「八二法則」中所描述，「少數的因，製造多數的果」的狀態分佈。

那談到學習理財投資，若想要獲得80%的成果或效益，意味著我們必須掌握符合「八二法則」的少數因，那這個變因是什麼？老蕭認為，這20%的關鍵訣竅就是訓練自己具備「窄門思維」。

「窄門思維」來自聖經的這段話，意思是做任何事，多數人首先會想要從容易得下手，甚至是抄捷徑（寬門），但後來就會發現越走越擁擠，競爭程度令人喘不過氣；但打從一開始選擇困難重重、荊棘滿途的道路（窄門），雖然萬事起頭難，但那些披荊斬棘並勇往直前的少數人，最終才能得到成功。

換句話說，理財投資最大的效益，我們並無法在舒適區中找到，我們必須抱持挑戰困難、持之以恆，才有辦法獲得好結果。

投資不走捷徑

若是選擇「窄門」，究竟要付出多少心力，才能讓自己不必成為被局限在低效的80%呢？

舉個例子，根據馬來西亞統計局發佈的《2022年家庭收入與支出調查報告》，全國收入最高的20%家庭（T20），月收入需達1萬1820令吉，而全國人口最多的雪州，家庭月收入中位數為7225令吉，家庭收入來源主要來自夫妻，我們將以上數據除以二，也就代表若原來的個人月收入約在3600令吉（中位數），只要提升到5910令吉（T20），就能成為整個國家收入群體中的最高20%。這樣的主動收入提升，其實無需特殊的機遇，無論是通過斜槓、副業、創業或在職技能培訓，只要稍加努力其實都能夠達成。

除了提升主動收入，在個人理財的其他項目，如保險、投資、稅務、開銷等等，我們也能利用「窄門思維」來讓自己躋身最佳的20%。投保保險時，要清楚自己為何需要相關保障，應該保障多少，詳細審視保單的結構；投資時不走捷徑，不落入快速致富的詐騙陷阱，了解自己投資的標的，保持耐心，並時時檢視自己投資組合；想要節省稅務，必須明白政府頒布的課稅及減免政策；消費時先三思這筆錢花出去後，為自己帶來的價值是什麼，會否傷害自己的財務狀況，及是否有更好的替代選擇，這些都是80%的人不會主動去省思、考慮的，而這些需要下功夫去學習的知識、明確設立並逐步完成目標的做法，正是「關鍵的少數」。

當我們讓自己擁有「窄門思維」，我們才能為人生創造更多的可能，在理財規劃中，也能由此建立長期都能利惠自身的原則與策略，通過長期地積累與突破，邁出扎實的每一步，將夢想轉變成現實。