by 老蕭

September 14, 2023

最近有兩位讀者,他們在臉書上見到由本地知名報刊投放的廣告,該報刊與某知名投資大師聯合開設了一個「投資聊天群組」,歡迎普羅大眾加入並學習股票投資,而該大師也會不定期提供「投資貼士」給加入的會員。他們加入後,雖然心有疑慮,但還是打算聽取該「大師」的投資建議,想要先投入一筆小錢試試看。這兩位朋友出手前,不約而同地向老蕭詢問意見。

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老蕭及時制止了他們,因為這明顯就是詐騙集團設下的陷阱。其實只要多加留意,就會發現近期社交媒體上,充斥著這類型的詐騙廣告,不法份子仿冒知名的報章、網站及個人,營造充滿權威性的虛假環境來引人上鉤,但只要點擊查看投放廣告的專頁頁面,就會發現根本就不是那麼一回事。

本地的各大報刊,它們在臉書上的專頁,名稱後會有一個藍色的小勾勾,作為官方的驗證標章,如果沒有見到這個藍色勾勾,那就幾乎可以斷定是仿冒的了。

與這兩位朋友交流的時候,老蕭發現他們都有一個共同之處,那就是當面對誘人「投資機會」又擔心上當時,他們都願意投一筆小錢試試看,去驗證結果。老蕭相信還有很多人有這樣的「試水溫」思維,一旦實證「回酬都有收到」、「很穩很準時」,真的「很好賺」,就代表該「投資產品」很可靠,可以進一步加碼投入更多的金錢。

這種「試水溫」的做法,其實是大錯特錯,且容易引來巨大危險的思維與投資決策方式。納西姆塔勒布(Nassim Taleb)所著《黑天鵝效應》一書中有這麼一則故事:想像你自己是一隻,在農場悠哉過活的火雞,每天都會有友善的農夫給你準時餵飯,讓你飽食終日。就這樣,在這個農場,你感到舒適、安全又自在,度過了999天。在第1000天到來的時候,一如往常等待投餵的你,等到的卻是手裡沒食物,但卻提著屠刀向你迎面走來的農夫,這一天,你成為了感恩節的桌上大餐。對你這隻火雞來說,這一天是「黑天鵝事件」的降臨;但對農夫來說,這只是必然的結果。

從這則故事,我們就能總結出,利用「試水溫」及個人經驗作為決策判斷依據有多不可靠,非但無法客觀地證明安全性,也很容易被自己的錯誤覺知所誤導。

個人經驗局限

同理,那些明知是詐騙如金錢遊戲卻依然加入,自認能在崩盤前套利離開的人,其實就是猜測哪天會是感恩節的火雞,但卻忘了自己身處弱勢,而農夫也並未向誰承諾過,非得在感恩節那一天才將火雞給宰了。

當然,個人經驗並非完全不可取,至少通過「試水溫」,我們能從零到一去理解一項投資的運作原理、手續流程,從而累積實際投入的個人心得,但通常這只能提供我們體驗上的比較,例如A基金公司的界面比B公司的好用;卻無法得出A基金公司產品的安全性及回酬比B公司來得優秀的結論。

所以,判斷該不該大舉投入一項投資計劃時,我們應該花心思去了解計劃是否合法、監管的單位是誰、投資的標的有什麼、投資風險包含什麼,及主管的單位或個人,他們的背景、經驗及履歷等等。如果資訊有所缺失或不可信,無論回酬預估再高,都不應該構成投入的理由。

切記,詐騙集團就是喜歡你「試水溫」的心態,這樣他們才能給你感覺舒適的「溫水」,接著就是「溫水煮青蛙」的時間,之前再如何穩定、再如何好賺的節奏,終將把你帶往被「煮熟」的結局。

此文章原文刊登於《東方日報》「龍門陣」2023年9月14日《理財開路》專欄,由理財老司機撰寫。原文鏈結在此

老蕭是馬來西亞理財規劃師協會(FPAM)及投資經理聯合會(FIMM)的認證會員,身兼單位信託顧問、私人退休金顧問、理財部落客的斜槓一族,擁有國際認證高級理財顧問(CFP TM)資格。

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老蕭

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