在老蕭的執業經歷中,遇上基金投資新手,通常這些朋友都有著類似的問題,這裡羅列出來並附上解答,希望可以為更多新手朋友解開疑惑。
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Q: 信託基金適合什麼樣的投資者?
投資理財是人生的必修學科,但是想要在短時間內修煉成投資達人是不可能的事。由於信託基金是將投資的操作交託在專業人士的手中,所以特別適合剛開始(或想要)進行投資的朋友。除此之外,基金投資的門檻和其他投資工具比起來,相對來說非常低,所以也非常適合小資族,用小錢來滾大錢。
對於自己已有股票投資的朋友來說,若自己的投資單單局限在馬來西亞的話,就得面對投資過於集中的風險。畢竟大家可以進行研究的時間有限,若並非專業/全職投資者的話,我們很難將眼界放得太寬廣,通過信託基金的投資,就能夠做到把投資佈局到海外市場的效用,由專業經理為我們操刀,讓投資組合更加多元。
Q: 我應該如何開始投資基金?
老蕭建議大家以「以終為始」的方式去思考,先搞清楚自己為何要投資,確定自己的投資目標。舉個例子,若你是為了提早退休,那你必須清楚知道所謂的提早,切確是在哪一年,這樣我們就能得出兩個重要的訊息,投資期限和目標金額(退休金),有了這兩個訊息,你才能知道自己應該投資在哪一種資產類型的基金,還有應該投入多少資金。
除此之外,了解基金的投資風險,以及了解自身對風險的接受程度,去評估自己是不是能夠承受預期的風險。關於風險的部份,你可以參考這篇文章。如果你看了這段答案還是心裡沒譜,那你可能需要咨詢一位專業的基金顧問喔。
Q: 投資基金有什麼管道?
俗話說貨比三家不吃虧,馬來西亞有數十家基金管理公司,而主要的銷售管道包括銀行、網絡銷售平台、以及基金公司自身提供的銷售管道。你可以先研究各家公司過往的表現、基金的多寡,再了解各個銷售管道的利弊。
Q: 哪一個基金投資的管道最好?
基金投資是個人理財的一個長遠的旅途,就真的好像一場旅行,有些人喜歡背包旅行,有些人喜歡參加旅遊團,有些人則喜歡自助旅遊,在目的地再聘請自己的導遊。所以各種的旅遊方式會有不同的利弊:
旅遊方式 | 優點 | 缺點 |
---|---|---|
背包旅行 | 省錢,時間自由,無需顧慮或配合他人 | 旅途中出現各種危險的可能性較大,一切需要自己應對和解決 |
旅遊團 | 無需計劃,制式的旅程已備好 | 必須遷就他人,若有特別需要也無從安排,旅途就是「上車睡覺下車尿尿」,只能走馬看花 |
自助旅遊,聘請導遊 | 客製化的旅程與住宿,不必擔心錯過名勝,飲食方面也不容易「踩雷」 | 有可能花費較高 |
其實通過不同管道投資基金,也是相同的道理:
投資管道 | 優點 | 缺點 |
---|---|---|
銀行 | 常常有銷售費 降價優惠 | 一切投資操作自行處理,大多數時候沒有任何輔助或跟進服務 |
網絡銷售平台 | 費用較低,可選擇眾多基金公司的基金產品 | 基金產品水平參差,跨基金公司的投資,基金之間多數無法轉換,一切投資操作自行處理 |
基金公司銷售管道 | 擁有會員專屬優惠或額外利益,且可以享受基金顧問的服務,包括規劃投資組合、監控投資狀況、提供買賣建議及協助處理投資操作等等 | 費用稍高,顧問太盡責有時會令客戶嫌煩 |
老蕭個人建議不要和銀行進行基金的買賣,原因是銀行多數無法為這個附屬業務提供太多的服務;網絡銷售平台則像是一個超市,裡面羅列琳瑯滿目的各家公司發行的基金,投資人必須懂得自己做好功課才能開始。
基金公司自身的話,這裡就舉賢不避親,大家可以參考這篇文章:基金怎麼投資?完整開戶教學
Q: 基金是不是像儲蓄保險一樣,過早贖回需要賠很多錢?
這是完全不一樣的概念喔,儲蓄保險是購買保險,並不是投資。由於儲蓄保險的保費在頭 6-10年,有很大的部份,實際上是在償還保險公司的分銷成本(Distribution Cost)以及保險經紀的佣金,所以導致過早斷保可拿回的錢變得少之又少,形成「錢被綁死」的窘境。
信託基金則是真正的投資工具,基金在扣除一次銷售費後,就是實際投入市場的本金,之後的基金淨值就隨著市場的變化浮動。舉例說明,某基金銷售費 3%,目前單位價格為 RM0.50,投資 RM1,000在這檔基金,你就擁有了 1,941.75個單位((RM1,000 / 1.03) / RM0.50),若一個星期後基金單位價格增長至 RM0.60,你的基金淨值就是 1,941.75 x RM0.60 = RM1,165.05,若你在此時選擇贖回,你能拿回的錢就是 RM1,165.05
Q: 傳統(Conventional)基金和回教(Shariah)基金有什麼不同?
兩者最大的不同點是,回教信託基金投資的標的必須符合伊斯蘭教義,所以像是博彩業或製造酒精飲料的公司,就會被基金經理拒之門外,而傳統信託基金則沒有這樣的限制。雖然選則投資標的條件不同,但基金是投資在多元標的的方式在進行,如投資一籃子的股票,所以並不構成兩者在回酬表現方面的落差,或者換個方式說,若要比較回酬表現,是沒有辦法用傳統或回教基金來分高下的。
若你是非穆斯林,你可以自由地在兩者之間選擇自己心儀的資金來投資,回教基金並非只對穆斯林開放。