基金投資新手最常提的6個問題

在老蕭的執業經歷中，遇上基金投資新手，通常這些朋友都有著類似的問題，這裡羅列出來並附上解答，希望可以為更多新手朋友解開疑惑。

Q: 信託基金適合什麼樣的投資者？

投資理財是人生的必修學科，但是想要在短時間內修煉成投資達人是不可能的事。由於信託基金是將投資的操作交託在專業人士的手中，所以特別適合剛開始（或想要）進行投資的朋友。除此之外，基金投資的門檻和其他投資工具比起來，相對來說非常低，所以也非常適合小資族，用小錢來滾大錢。

對於自己已有股票投資的朋友來說，若自己的投資單單局限在馬來西亞的話，就得面對投資過於集中的風險。畢竟大家可以進行研究的時間有限，若並非專業/全職投資者的話，我們很難將眼界放得太寬廣，通過信託基金的投資，就能夠做到把投資佈局到海外市場的效用，由專業經理為我們操刀，讓投資組合更加多元。

Q: 我應該如何開始投資基金？

老蕭建議大家以「以終為始」的方式去思考，先搞清楚自己為何要投資，確定自己的投資目標。舉個例子，若你是為了提早退休，那你必須清楚知道所謂的提早，切確是在哪一年，這樣我們就能得出兩個重要的訊息，投資期限和目標金額（退休金），有了這兩個訊息，你才能知道自己應該投資在哪一種資產類型的基金，還有應該投入多少資金。

除此之外，了解基金的投資風險，以及了解自身對風險的接受程度，去評估自己是不是能夠承受預期的風險。關於風險的部份，你可以參考這篇文章。如果你看了這段答案還是心裡沒譜，那你可能需要咨詢一位專業的基金顧問喔。

Q: 投資基金有什麼管道？

俗話說貨比三家不吃虧，馬來西亞有數十家基金管理公司，而主要的銷售管道包括銀行、網絡銷售平台、以及基金公司自身提供的銷售管道。你可以先研究各家公司過往的表現、基金的多寡，再了解各個銷售管道的利弊。

Q: 哪一個基金投資的管道最好？

基金投資是個人理財的一個長遠的旅途，就真的好像一場旅行，有些人喜歡背包旅行，有些人喜歡參加旅遊團，有些人則喜歡自助旅遊，在目的地再聘請自己的導遊。所以各種的旅遊方式會有不同的利弊：

其實通過不同管道投資基金，也是相同的道理：

老蕭個人建議不要和銀行進行基金的買賣，原因是銀行多數無法為這個附屬業務提供太多的服務；網絡銷售平台則像是一個超市，裡面羅列琳瑯滿目的各家公司發行的基金，投資人必須懂得自己做好功課才能開始。

基金公司自身的話，這裡就舉賢不避親，大家可以參考這篇文章：基金怎麼投資？完整開戶教學

Q: 基金是不是像儲蓄保險一樣，過早贖回需要賠很多錢？

這是完全不一樣的概念喔，儲蓄保險是購買保險，並不是投資。由於儲蓄保險的保費在頭 6-10年，有很大的部份，實際上是在償還保險公司的分銷成本（Distribution Cost）以及保險經紀的佣金，所以導致過早斷保可拿回的錢變得少之又少，形成「錢被綁死」的窘境。

信託基金則是真正的投資工具，基金在扣除一次銷售費後，就是實際投入市場的本金，之後的基金淨值就隨著市場的變化浮動。舉例說明，某基金銷售費 3%，目前單位價格為 RM0.50，投資 RM1,000在這檔基金，你就擁有了 1,941.75個單位（(RM1,000 / 1.03) / RM0.50），若一個星期後基金單位價格增長至 RM0.60，你的基金淨值就是 1,941.75 x RM0.60 = RM1,165.05，若你在此時選擇贖回，你能拿回的錢就是 RM1,165.05

Q: 傳統（Conventional）基金和回教（Shariah）基金有什麼不同？

兩者最大的不同點是，回教信託基金投資的標的必須符合伊斯蘭教義，所以像是博彩業或製造酒精飲料的公司，就會被基金經理拒之門外，而傳統信託基金則沒有這樣的限制。雖然選則投資標的條件不同，但基金是投資在多元標的的方式在進行，如投資一籃子的股票，所以並不構成兩者在回酬表現方面的落差，或者換個方式說，若要比較回酬表現，是沒有辦法用傳統或回教基金來分高下的。

若你是非穆斯林，你可以自由地在兩者之間選擇自己心儀的資金來投資，回教基金並非只對穆斯林開放。