自 2020年3月疫情爆發以來，大多數人想要出國旅遊都沒法成行，但兩年多後的如今，各國的防疫門檻都逐漸放寬，許多朋友也已經或正在籌劃出國遊玩。老蕭自今年 4月份起，已經踏足新加坡、美國和印尼三個國家，這幾天恰好和朋友們聊起，究竟出國時哪個兌換當地貨幣（現金）的方式最好？是否有更好的消費選項？大家普遍擁有一或多張信用卡，究竟在國外刷哪一張卡最划算？
老蕭就藉著這個機會，將自己的心得分享給大家。
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為何不推薦 Money Changer？海外 ATM 提款的兩大優勢
首先，老蕭自己的個人習慣，通常是不會在出國前去錢幣兌換商（Money Changer）那裡兌換目的地的貨幣的，這裡的原因有兩個：
- 擔心身上持有大量現金，在旅途中容易有遺失或被盜的風險。
- 比起在本地的錢幣兌換商先兌換貨幣，到了目的地才在 ATM （提款機）提款，通常更加划算。
第一點很容易理解，而要在第二點做到划算，通常老蕭會借助兩個工具—— Bigpay 及 Wise（提供開戶優惠碼，詳情在末段） 。
Bigpay 及 Wise 皆結合手機 App 並分別發行預付卡（Prepaid Card）/ 借記卡（Debit Card）予用戶，名稱就是直白的 Bigpay Card 及 Wise Card。
這兩張卡皆能夠在海外絕大多數介紹 Visa 及 Mastercard 的商家處直接刷卡消費，且在必要時（遺失或被盜）能夠在 手機 App 裡一鍵暫時凍結卡的使用，最重要的是，他們能夠在海外所有接受 Visa 及 Mastercard 的 ATM 進行提款。使用 Bigpay Card 及 Wise Card 在海外 ATM 提款時，他們的費用低廉，採用的貨幣兌換率，大多數時候也比 Money Changer 加價後的更有競爭力，我們能夠兌換到更多的目的地貨幣（10% - 15% 更多）。（o.s. Money Changer 不要打我...）
BigPay vs Wise Card：海外提款手續費與限制一覽表
截稿時，目前 Bigpay Card 及 Wise Card 在海外進行 ATM 提款的限制及費用如下：
限制及費用 | 備註 | |
|---|---|---|
Bigpay Card |
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Wise Card |
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注意隱藏成本：當地銀行的 ATM 額外收費
這裡還必須留意的是，在一些國家，或一些特定外國銀行的 ATM 使用 Bigpay Card 及 Wise Card 提款，或會被該國 / 該銀行額外征收 ATM 提款費用（Local ATM Withdrawal Fee），例如在泰國，每筆提款會被征收 200泰銖，這裡強烈建議大家在出國前，先上網查詢到達目的地後，究竟在哪家銀行的 ATM 提款是最省錢的。
也許大家看到這裡，會覺得，又是限制次數、數額，不然就是什麼「匯率 + 兌換費」，很亂很複雜，而且老蕭說比 Money Changer 划算不動真的假的，來，讓老蕭幫大家一把。大家可以在出國前先進行查詢：
實戰教學：如何查詢 BigPay 與 Wise 的即時匯率？
查詢 Bigpay Card 兌換率：到這個網站，「My Card is In」選擇馬來西亞令吉，「My Transaction Was In」選擇你的目的地貨幣單位，「Bank Fee」輸入 1%（Bigpay 征收最多 1%，實際可能稍微低一些，但是放上限比較無妨），然後選擇當天的日期，點擊 「Calculate Exchange Rates」，就可以見到實際兌換匯率（見下圖）
這裡以馬幣兌換美元為例，可以見到 2022年9月1日 Visa 提供的匯率加上 Bigpay 征收的（最多）1%費用後，兌換率為 1美元 : 4.52177 令吉，所以如果你在美國的 ATM 提款 200 美元，你需要付出 RM904.35 + RM18.09 （Bigpay 征收的 2% 兌換費），總額是 RM922.44。如果 Money Changer 兌換 200美元需要付出更多的令吉，那就是 Bigpay 比較划算。
可以見到 2022年9月1日 Wise 提供的兌換率為 1美元 : 4.48100 令吉，所以如果你在美國的 ATM 提款 200 美元，你需要付出 RM896.20 + RM3.74（首兩筆不超過 RM1,000，只征收 0.41%左右的兌換費，不加征服務費），或 RM896.20 + RM3.74 + RM15.75（提款超過 RM1,000後，加征 1.75%服務費），總額是 RM915.69。同樣的，如果 Money Changer 兌換 200美元需要付出更多的令吉，那就是 Wise Card 更加划算。
結論：BigPay 與 Wise 該選哪一張？
要知道，貨幣兌換率是天天或時時變動的，雖然以上的例子當天是 Wise Card 更勝一籌，但並不能確保說 Wise Card 就一定每一次和 Bigpay 比較都更划算，加上不同費用、次數及數額限制的考量，還有 Bigpay 有個 Wise Card 沒有的好處，就是能用信用卡充值 Bigpay（每月限制 RM1,000 不征收費用），讓我們額外獲得信用卡現金回扣（Cashback）或積分回饋。
在這樣難以直接斷定的情況下，其實，為什麼一定要二選一呢？小孩子才做選擇，老蕭一家人人都有 Bigpay 及 Wise Card，一起遠行時，多張卡就提供更多便利（5張 Wise Card 就能 10次免費提款高達 RM5,000；5張 Bigpay Card 就能用信用卡充值 RM5,000，先賺消費 RM5,000可得的信用卡回饋），所以答案很明顯了吧？全都擁有，好過二選一嘛。
避坑指南：什麼是 DCC (動態貨幣轉換)？千萬別選令吉結算！
當我們在海外使用任何付賬卡，包括 Bigpay Card、Wise Card 或信用卡，無論是在 ATM 提款或刷卡消費時，ATM 及 刷卡機常常會提供一個叫 DCC (Dynamic Currency Conversion) 的選項，詢問你此筆提款或刷卡，想要以當地貨幣進行結算，或者用原始貨幣進行結算。
舉個例子，當你拿著馬來西亞發行的 Bigpay Card、Wise Card 或信用卡，在美國提款或刷卡時，如果出現 DCC 選項，詢問你是要用令吉或美元進行結算，請務必選擇美元（當地貨幣）進行結算。這是因為如果我們選擇令吉的話，DCC 其實會產生高昂的隱藏費用，就連貨幣兌換率也差勁多了。
寫到這，還沒完呢，才要進入戲肉而已，很多朋友會問，那如果我去申請了 Bigpay Card 及 Wise Card，而它們都能夠直接刷卡付費的話，是不是在國外就盡量刷這兩張卡？不不不，繼續往下看。
BigPay 及 Wise 開戶優惠
原本想要繼續把「出國旅遊時，刷哪一張卡最划算」寫下去，但是文章篇幅會變得太長，所以老蕭決定將文章拆成兩篇。讀到這裡的各位，如果還未擁有 Bigpay Card 及 Wise Card，以下提供 Bigpay 及 Wise 的開戶優惠：
- Bigpay：iPhone 用戶可以點擊這裡；Android 用戶則點擊這裡，下載 Bigpay 的手機 App 並進行開戶。開戶流程中，記得在「Referral Code」處填寫老蕭提供的優惠碼—— QS0LSZRFOO，這樣一來當你啟用你的 Bigpay Card 時，可以獲得 RM10 的免費餘額。
- Wise： 點擊這裡 ，直接前往開戶鏈結，就可以註冊成為 Wise 用戶。通過這個鏈結開戶，大家可以獲得 Wise 跨境匯款首 RM2,500 免費用的好康喔。開通 Wise 後，就能夠在手機 App 裡申請 Wise Card，非常簡單。
所以究竟出國旅遊時，應該刷哪一張卡呢？老蕭最愛用的是？