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沒想到老蕭分享自己對儲蓄保險的看法及心路歷程，引來了那麼大的迴向，難怪有個理財系 YouTuber 在表達自己對儲蓄險的看法時，會說這是「冒著生命危險做的事」，老蕭突然也有些明白這是什麼意思… 談論儲蓄保險是大忌？為何觀點會引發爭議 一些朋友留言表示，「你不能說儲蓄保險的壞話，因為它是國家銀行批准的保險產品！」 國家銀行的角色：傳統保單條款仍有改善空間 說到我們的國家銀行，其實作為保險產品的把關者，國行的表現還是不錯的，早些年前取消了終身保單（Whole Life Policy）中 Terminal Bonus 制度，及近年來讓保險公司把投資連結保單（Investment-Linked Policy）的 Unallocated ...
這兩天，關於 eToro 這個交易平台，網上有非常多的討論，因為一則新聞指 eToro 未獲得馬來西亞證券交易委員會執照而鬧得沸沸揚揚，讓老蕭也來雞婆一下。 eToro，老蕭私下都叫它「e鮪魚」，因為看到 Toro 就想到日本料理的鮪魚刺身（笑），它是一個可交易各種金融商品的線上交易平台，從股票、指數、期貨、ETF、外匯和虛擬貨幣等等。 eToro 在馬來西亞合法嗎？無執照等於非法？ 先說沒有本地執照這件事，老實說，沒有執照不能說它就是騙人或非法，因為 eToro 也沒有在交易任何大馬的金融商品，這是有點欲加之罪了。 情感上，老蕭個人對 ...
老蕭因為在股市進行投資的關係，經常需要去搜尋一些公司的財報和交易所公告，以進一步了解有興趣投資的標的。有時候在交易所的公告上就會看到，公X金在短短幾天甚至是一天內，同一隻股票不停地又買進又賣出，出現多筆交易情況，當初老蕭對這個情況可以說是困惑不已，難道公X金在做短線投機炒股！？ 內部管理亂象：基金經理「左手買右手賣」增加成本 後來老蕭才明白，公X金聘請了很多外聘基金經理（External Fund Manager），多數時候，這些基金經理的投資見解是不一致的，而且投資操作上也是各自為政。 就是在這樣的情況下，出現了經理A在積極買入某隻股票，另一邊廂經理B卻在大肆拋售同一隻股票的荒謬局面。試想想，你的家裡請了兩個清潔工，一個把屋前的垃圾掃去屋後；另一個又把垃圾從屋後掃到屋前來，你的房子最終沒打掃好，你還得付兩個人的薪水，是不是很可笑？ 這樣頻密交易而自相矛盾的情況，代表著公X金必須承擔更高的管理和投資成本，因為每一筆買進和賣出股票的交易，都會產生各種費用，像是 brokerage fee、 clearing fee 和stamp duty 等等。而這些成本，很自然地，就是轉嫁到了公X金會員身上，成本一旦增加，也就代表了投資回酬的減少。 ...
你是「有錢人」嗎？如果不是，你知道你和「有錢人」的差別嗎？讓理財老司機告訴你，「有錢人」之所以有錢的原因。 多數人，在踏入職場開始工作的那一刻開始，都對未來充滿憧憬，想象著自己未來不斷地升職加薪，然後可以消費得更多，生活品質越來越好，從而變成「有錢人」。但正是這種我要賺得更多，讓自己的生活條件越來越好的想法，往往就成了自己與富人距離越來越遠的原因。 收入陷阱：為何薪水變高，錢卻還是不夠花？ 當一個人，月薪 3 千令吉時，他的每月生活費，就會在 3 千令吉以內，而在「我要過得更好」這個目標驅使下，這個人努力工作，提升自己的生產力，過了一段日子終於獲得月薪 5 千令吉時，他就自然地把每月生活費提升至不超過 5 千令吉為新標準。 這個時候，生活素質貌似變得比較好了，衣食住行都上了一個檔次，生活中的種種「小確幸」增加了，但是這個人的資產卻沒有因此增加，原因是收入變高了，支出也變高了，錢，都花光了。如果一個人，不斷利用自己的工作收入來提升生活素質，自然就無法有效累積資產，只能成為一個開銷龐大的窮人。 富人的節儉哲學：從 ...
無情病毒突如襲來，全世界有超過40億的人口，面對封城禁足所帶來的不同程度的影響。足不出戶，日子依然要過，對眾多「月光族」而言，一再延長的禁足令，代表著嚴重的個人及家庭經濟危機。接下來的日子，會不會面對減薪？更多的無薪假？甚至是被裁員？ 也許這一次我們做得不好，但正所謂經一事，長一智，希望熬過了這次危機，大家接下來一定要重視——緊急預備金（Emergency Fund）。緊急預備金，顧名思義，就是有緊急狀況時（如疫情來襲，失去收入），有一筆應急的預備金讓我們可以度過難關。這筆錢當然得靠我們自己存下來啦，而很多人沒有緊急預備金的原因，有點極端，一是在消費時不懂得節制，二是用不對的方式去存錢。 為什麼你沒有緊急預備金？消費失控與儲蓄險陷阱 每一年都換新手機，每天花在喝飲料的錢就是數十元，一打開購物 app 就下單購買一堆不必要的東西，甚至信用卡刷爆也蠻不在乎，你是不是這種失控的盲目消費者？或是不懂得財務規劃，誤以為保險是儲蓄投資的工具，將自己的大筆收入都投進儲蓄保險（Endowment Plan），結果一入套就得供個 6 年或 10 年，在還未供完的時候遇上收入有困難時，還得四處籌措以便讓保單不被斷保？ 緊急預備金的定義：何時才能動用這筆錢？ 無論大家是否面對類似的情況，或有沒有辦法每個月存下一些存款，都應該重視並擁有自己的緊急預備金。這筆錢，用意是在我們有燃眉之急時，協助我們克服難關，而且是存放在我們隨時能夠動用的戶口。請切記，所謂的緊急時刻，必須是嚴重到如失去收入，或面對突如其來的開銷如醫藥費等等的時候，才能動用這筆緊急預備金，想換手機或和閨蜜去旅行不夠錢的話，那可不叫緊急時刻喔。 ...
在和沒有投資經驗的K君，解釋信託基金 如何運作的時候，陪同K君前來的D先生，突然打岔了老蕭，撂下了句「信託基金都是騙人的」！ 信託基金是騙人的？一個「追高殺低」的真實慘案 場面陷入尷尬，但是對理財老司機來說，這種反應其實是見怪不怪。老蕭問D先生，是否試過投資信托基金，答案是肯定的，再問他投資在哪一家基金公司的基金，D先生指著我面前的資料文件說「就是這家P公司啦！」 P公司的管理著的信托基金，總投資額是全馬最高，換句話說是最多基金投資者信賴的管理公司，怎麼會像D先生所說是騙人的呢？ 投資自殺客特徵：道聽途說與恐懼虧損 再進一步問下去，果然就如老蕭所想，D先生會燒到手的原因，完全出在自己身上，因為他是典型的「追高殺低」投資人。追高殺低投資人的特征如下： 道聽途說——他們多半是聽別人說什麼基金好，什麼基金漲很多，就胡亂跟風入場進行大額投資，結果被套在價格高點。一個人若是沒有做功課，也不了解自己的投資，很多時候聽到別人說什麼投資很賺錢的消息時，往往已經是上升的末段，這個時候盲目入場，結果就只能當個傻瓜。 恐懼而忍賠殺出——被套牢在高點後，眼睜睜地看著自己投資的基金價格開始往下掉，由於沒有足夠的投資知識，不明白市場的循環性特征，就害怕血本無歸，決定輸少當贏，急急把自己擁有的單位在低價時統統賣出。 數據會說話：盲目跟風如何導致慘賠？ D先生聽了我的話，依然是一整個不服氣（老蕭也是有點不客氣啦 xD），所以我就把事實攤在D先生眼前。老蕭翻開P公司的過往基金表現，告訴D先生：2016年年初，D先生因為聽到朋友說，P公司在前一年表現最好的基金（代號XIOF），在2015年年度回酬是 +18.7%馬上盲目入場投資，結果這隻基金從高點往下掉，在2016年變成了 -7.05%，而D先生也害怕地急急賣出。但D先生不知道的是，XIOF在2017年卻又再反彈猛漲，年度回酬高達 ...
如題，今天理財老司機要和大家分享的，相信能幫助到很多在新加坡工作的大馬同胞。這些背井離鄉跨境到新加坡工作的朋友，發了工資後，當然會時不時都需要把手頭上的新幣兌換成馬幣（令吉）。 老蕭來自新山，有很多親朋好友在新加坡工作，常會詢問我，在新幣兌換馬幣的時候，怎樣能省下多一點錢；也有一些是老蕭的客戶，眼見新加坡慘不忍睹的超低利率，都希望以最實惠的方式兌換馬幣後進行投資。 傳統 Money Changer vs 網上兌換商：誰更划算？ 目前比較盛行的兌換方式，是通過一些網上錢幣兌換商的服務，由於沒有實體店，不需要負擔店租人工和水電，和路邊的 Money Changer 比起來，這些網上兌換商的服務費都相對較低，而匯率方面，就會出現不同時期，各個輪流爬頭的狀況。 實測冠軍：CIMB 兩地轉賬 (SG-MY ...
網友小C傳來私訊，自己3年前買的一份保險保單，問理財老司機 對她的「投資」有什麼看法。 小C當初聽保險經紀解說時，對方告訴他這是一個很好的儲蓄險，每個月保費大約 RM2,000（每年 RM23,950），只需要供 6 年，第 2 年開始年年有錢拿（見圖，從 RM3,500 到第 20 年的 RM38,500）。 ...
這事發生在老蕭身上，相信也有很多人有相同的遭遇，但還被蒙在鼓裡。若你是手機後付配套 （Postpaid）的使用者，今天想要提醒大家，收到手機賬單時，應該仔細地看看有沒有如下圖的貓膩，否則每個月猶如水龍頭忘記關上般，損失了很多錢卻不自覺。 小心 5 位數 SMS 號碼：沒點擊也會被扣款？ 相信有很多朋友都會常收到手機短信（SMS）服務商（多數是5個號碼如32775）傳來各式各樣的訊息，從銀行交易的確認碼、廣告資訊到非法借貸業者（阿窿）問你要不要借錢，也包括圖中這一種，巧立名目誘惑你訂閱各種「服務」，如新聞、影音、電玩、笑話等等進行斂財，一則SMS收取從幾令吉到幾十令吉 不等的收費。 投訴無門？向電訊公司與 MCMC 舉報的經歷 這些猶如詐騙集團的SMS服務商，已經進化到了，你不需要回覆或點擊SMS裡的鏈結，就像老蕭 什麼都沒做，他們也能夠當作你已經訂閱，靜悄悄地持續收費，若你的付款習慣是只看賬單首頁的總額就還錢，試想想你一年漏掉了多少錢。 ...
說到理財，第一步就是存錢，可能是捨去不必要的花費、調整保單等等，這都是為了堆疊出自己的投資本金，以達到人人追求的理財終極目標——財務自由。 有了決心，還需要小心，理財老司機 整理出以下的8個NG行為，可能會讓你出師不利，存不到錢： NG 1：沒有具體列下財務目標 究竟自己每個月需要的花費是多少？從衣食住行到吃喝玩樂，如果你是憑直覺來回答這個問題，沒有通過實際的精算過程，很容易就會打錯算盤，要嘛誤以為自己能達成目標，不然就是更糟糕的，根本不知道自己的目標。 NG 2：忽略緊急預備金的重要性 並不是每一個人都需要一筆錢閒置在某處，也不是每一個人都可以把自己的所有積蓄都投入在投資工具里。先問問自己，若失業、疾病或天災人禍 突然到來，你需要用到的生活開銷在哪裡？你有沒有信用卡？透支（OD）銀行賬戶？保證金融資賬戶？如果沒有，你至少需要要留下半年的預備金，存放在貨幣市場基金（Money Market Fund）裡，以因應不時之需。 NG 3：長期收支不平衡與債務問題 ...