無情病毒突如襲來，全世界有超過40億的人口，面對封城禁足所帶來的不同程度的影響。足不出戶，日子依然要過，對眾多「月光族」而言，一再延長的禁足令，代表著嚴重的個人及家庭經濟危機。接下來的日子，會不會面對減薪？更多的無薪假？甚至是被裁員？也許這一次我們做得不好，但正所謂經一事，長一智，希望熬過了這次危機，大家接下來一定要重視——#緊急預備金（Emergency Fund）。
緊急預備金，顧名思義，就是有緊急狀況時（如疫情來襲，失去收入），有一筆應急的預備金讓我們可以度過難關。這筆錢當然得靠我們自己存下來啦，而 #很多人沒有 緊急預備金的原因，有點極端，一是在 #消費 時 #不懂得節制，二是用 #不對的方式去存錢。
每一年都換新手機，每天花在喝飲料的錢就是數十元，一打開購物app就下單購買一堆不必要的東西，甚至信用卡刷爆也蠻不在乎，你是不是這種 #失控 的盲目 #消費者？或是不懂得財務規劃，#誤以為保險是儲蓄投資的工具，將自己的大筆收入都投進 #儲蓄保險（Endowment Plan），結果一入套就得供個6年或10年，在還未供完的時候遇上收入有困難時，還得四處籌措以便讓保單不被斷保？
無論大家是否面對類似的情況，或有沒有辦法每個月存下一些存款，都應該重視並擁有自己的緊急預備金。這筆錢，用意是在我們有 #燃眉之急 時，協助我們 #克服難關，而且是存放在我們隨時能夠動用的戶口。請切記，所謂的緊急時刻，必須是嚴重到如失去收入，或面對突如其來的開銷如醫藥費等等的時候，才能動用這筆緊急預備金，想換手機或和閨蜜去旅行不夠錢的話，那可不叫緊急時刻喔。
那究竟一個人要準備多少緊急預備金呢？如果你沒有頭緒的話，理財老司機 Financial Old Stager 建議大家，以自己的 #每月生活開銷 為基準，分階段達成3個月、6個月及12個月金額的目標，如果你只是承擔個人開銷，自然就算個人的；若你是家庭經濟支柱，就請以全家每月生活費用來計算。這裡要注意的是，金額目標 #不是 你的 #月收入，而是每月生活費喔，例如你的月收入是RM4000，而生活費是RM3200的話，請以RM3200 x 3個月 = RM9600 為初期目標，之後再逐步提高至RM19,200（6個月）甚至是RM38,400（12個月）的預備金目標。
老蕭給下定決心的你，3個有用貼士，幫你達成儲蓄緊急預備金的目標：
#先存後花
不管你使用什麼策略或方式去存錢，先存後花這一點，是成功達成存錢目標的 #先決條件。如果你每個月拿到薪水後，花費後才把剩下的錢存起來，老蕭必須很殘忍地告訴你，你離成功太遙遠了。正確的方式，必須是先計劃好每個月想要存下的款項（如薪水的20%），然後確實地把這個部份移到自己的緊急預備金戶口，剩下的錢，才去預算如何支付開銷。這樣做將強迫改變你的消費習慣，剩下的錢就只有固定的金額，就會在你每次消費時讓你思考，是不是真的有必要，就會自然地開始減少不必要的開銷，並建立起儲蓄的紀律與習慣。
#開設緊急預備金戶口
這可以是新開設的一個銀行儲蓄戶口、定期存款戶口，或者是（老蕭 #強力推薦）的 #貨幣市場基金（Money Market Fund）戶口。每個月領到薪水後，務必把錢轉到這個緊急預備金戶口中，最好是採用自動扣款（Direct Debit）的方式，讓錢自動轉移到這個戶口中，這是個很重要的步驟，尤其是對一個財務紀律還有待進步的人來說，若你對自己說「好吧，我要存下薪水的20%！」，但是你把20%的儲蓄和80%用來支付開銷的錢放在同一個戶口裡，你因為超支而犧牲儲蓄的可能就會變得很大。把它們分隔開來，也會提升你的決心，讓你不會輕易去動用你的緊急預備金戶口。
#堅持不懈
做到了前面兩點，你離達成目標不過只是時間上的事，雖然剛開始會覺得困難，能夠花費的錢變少了，但是老蕭可以分享自己的經驗讓你知道，當你因為考慮預算而少喝一杯Starbucks，少買一件外套時，你的感覺不會是苦惱，反而是一種「Yes，我做到了！」的 #成就感 喔。萬事起頭難，老蕭不會忽悠你說這很容易辦到，但當你努力堅持，不斷地和你的慾望進行一場又一場的戰鬥，最終你將達致 #理財之路 的 #重要里程碑——擁有自己的緊急預備金，之後的一切，就難不倒你了！
#你需要的不是策略和專家
#你需要的是紀律
