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November 24, 2023

GXBank 是馬來西亞首家數位銀行(Digital Bank),2023年9月獲得國家銀行批准營運

GXBank 由 Grab 及 新電信(Singtel)聯營,隸屬於新加坡 GXS銀行,而大馬郭氏兄弟私人有限公司(亞洲糖王郭鶴年擁有的郭氏集團),則作為 GXBank 的投資財團夥伴。

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什麼是數位銀行?

有別於傳統商業銀行,依賴實體分行進行營運的方式,數位銀行系統則是基於互聯網和行動技術的金融服務平台,7/24 全年無休,客戶可以透過手機、筆電、平板電腦等移動通訊裝置,進行各種金融交易與操作。

除了與傳統銀行同樣提供存款、轉賬、借貸、匯款、借記卡、信用卡、賬單支付等服務外,也能利用網站、終端軟件及 APP 來提供多功能的帳戶管理服務。

馬來西亞國家銀行在截稿時一共發出了 5張數位銀行執照,而 GXBank 是首家開始營運的銀行。GXBank 數位銀行和傳統銀行的儲戶,同樣獲得馬來西亞存款保險機構(PIDM)的最高 RM250,000 存款保障

GXBank 的特點與好處

  • 開戶簡易迅速——許多傳統銀行,依然要求客戶攜帶薪水單,前往分行取號排隊,經過繁瑣程序才能成功開戶,GXBank 客戶只需要使用手機 APP ,在幾分鐘內就能完成開戶程序(GXBank 官網聲稱 4分鐘內完成開戶,結果老蕭只花了 3分鐘)。
  • 全年無休的客服—— GXBank 提供 24/7/365 的真人客服服務,以協助客戶解決任何疑難雜症。
  • 便捷操作——所有的財務管理及金融交易,皆使用手機  APP 就能完成。例如客戶發現帳戶有可疑交易,可以在手機 APP 直接凍結服務,而不需要像傳統銀行般需要撥打電話申報(English please press 1...華語請按 3...沒完沒了的惱人音樂...)
  • 客製化功能—— GXBank 的手機 APP 替工儲蓄口袋(Saving Pockets)功能,簡單來說就是一個儲蓄戶口,可以將存款分門別類,設立各種開支、賬單或儲蓄目標的「小口袋」,能夠協助客戶以客製化的方式去管理自己的小金庫。

GXBank 的扣賬卡(Debit Card)

若使用傳統銀行的扣賬卡(Debit Card,又稱借記卡),很多時候是無法得到消費回饋的,但相信 GXBank 是為了快速吸納客戶群,所以推出名為 GX Card 的扣賬卡,使用  GX Card 進行消費時,可以 無 · 上 · 限 地獲得 1%的現金回扣

除此之外,目前所知  GX Card 的好處還包括:

  • RM0 發卡費(實體卡)
  • RM0 年費(實體卡)
  • RM0 補發費(換/補發卡時)
  • RM0 本地 ATM 提款手續費 (經 MEPS SAN)
  • RM0 海外 ATM 提款(經 Mastercard)
  • 0% 外幣消費手續費(換匯匯率經 Mastercard)

BUT! 直至截稿時(2023年11月24日), GX Card 尚未開放給用戶申請,大家唯有再等等啦。

*所有資訊截自 GXBank 官網,以上內容可能在你閱讀時已更動,想要了解最新資訊請點擊這裡

GXBank 的開戶優惠

目前 GXBank 非常慷慨地提供以下的開戶優惠:

  • 成功開戶後,只要存入 RM100,即刻獲得 RM20 獎勵
  • 成功開戶後,將 DuitNow 綁定在 GXBank(手機號/MyKad),即刻獲得 RM8 獎勵
  • 與 Grab App 進行連結,並訂閱 GrabUnlimited 服務,可享有最多 6個月的現金回饋(尚未開通)
  • 支付 Grab 服務(電召車、外賣等)時,使用 GXBank 帳戶,每消費 RM1 可獲 1.5x GrabRewards 積分(需訂閱 GrabUnlimited,尚未開通)

*所有資訊截自 GXBank 官網,以上內容可能在你閱讀時已更動,想要了解最新資訊請點擊這裡

老蕭開戶後,存入 RM100 並綁定 DuitNow,馬上 GX App 的餘額就變成 RM128 了

如何在 GXBank 開戶?

大家可在 GooglePlay 或 Apple AppStore 下載 GXBank 的手機 App,按 App 內的步驟開戶,由於開戶實在沒什麼難度,這裡就不附上步驟教學了。

但必須注意的是, GXBank 目前還是試營運的 Beta 版本,所以還在限制開戶人數,若未能及時開戶,大家應該填寫聯絡資料進入等候名單,一旦輪到你了,GXBank 會發來通知,提醒你完成開戶程序。

總結

GXBank 目前提供的存款利息是 3%(每年),並以日計(Daily Rest)方式計算,以儲蓄戶口來說,算是非常不錯,但大家可別全副身家就長期存在 GXBank,該做的中、長期投資還是要進行,要記得儲蓄戶口、定期存款的利息是無法打敗通膨的。 

相信接下來 GXBank 會推出更多的手機 App 功能,若老蕭覺得好用,會在自己的 IG 通過 Story 和大家分享及提供教學,所以還沒在 Instagram Follow 理財老司機的快點 Follow 一下

GXBank 並未提供任何引薦優惠(GXBank 官方看到請電郵老蕭洽談推廣合作 xD),所以老蕭也沒有什麼優惠碼之類的可以分享,但看在那可即時獲得的 RM28,還是第一時間介紹給大家,所以大家快點動動手去下載唄,畢竟 GXBank 是不可能一直每個人都 RM28、RM28...地送下去的嘛~

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