Discover our recent posts
雖然「元宇宙」（Metaverse）的新聞已是鋪天蓋地，而社交媒體大佬 Facebook 也毫不掩飾自己想要領銜打造元宇宙的野心，甚至更換公司名字成為「Meta」，來反映自己從社交媒體，「升華」至「元宇宙公司」的大方向。 那到底元宇宙是什麼？對人類的未來文明會帶來什麼衝擊？還有對投資人而言，這是不是意味著另一波投資爆點的來臨？ 元宇宙 (Metaverse) 定義：從科幻小說到科技巨頭的願景 「元宇宙」這個詞源自 1992年的一本科幻小說《雪崩》（Snow Crash），美籍作者 Neal Stephenson 在書中描述一個平行於現實世界的虛擬世界，Metaverse，由兩個詞組成，「Meta」是超越的意思，而「verse」則是宇宙「Universe」。老實說 Metaverse ...
「ETF 費用那麼低，為什麼還有人要買信託基金？」 這是老蕭在擔任持牌單位信託顧問這些年來，被問到最多的問題之一。 在 ETF vs Unit Trust 這個比較中，費用差異確實顯而易見——ETF 的年度管理費通常低於 0.5%，而主動管理的信託基金可以達到 1.5% 至 2.0%。這個數字擺出來，乍看之下 ...
花無百日紅，「卡」無千日好。 身為重度的信用卡使用者，理財老司機想和大家分享，什麼情況下會把特定的信用卡剪掉，2021年老蕭剪了哪幾張信用卡，還有剪卡時的注意事項有什麼。 剪卡標準：符合這 4 種情況就該考慮停用 信用卡回饋下調，也有更好的替代選擇：很多發卡銀行在發行一款信用卡後，隨著用戶的持續增加，為了提升銀行的利潤，就會降低信用卡的回饋，除了直接下調現金回扣（cashback）和/或 積分，也可能是提高消費數額的門檻及限制等等。在這個情況下，如果用戶發現有回饋條件更好的替代信用卡，不妨考慮過檔，這樣才能保持我們在支出上，達到精明消費的效果。 高年費，忽略優惠期的完結：許多高階信用卡，雖然回饋相當不錯，但會向客戶征收高昂的年費。通常像這樣的信用卡，銀行會利用優惠期來吸引新用戶的申請，如頭 2年免年費，第 3年才開始征收，2年的時間過去後，也許當初大家是心想著在第 3年來臨前剪卡，卻由於遺忘、來不及消耗信用卡紅利、積分等情形下，只好付出高昂的年費。 年費折抵（waive）的條件過高：另一個狀況就是，雖然年費（Annual Fee）能夠在滿足銀行設下的消費數額、次數條件後獲得折抵，無需償還年費，但若是對用戶來說，這些條件如果門檻過高，就會形成辛苦累積的積分、回扣，只能用來折抵償還年費，等於白忙一場，用戶得不到好處。 長期無使用的信用卡：假設你有一張信用卡，長期沒有在使用，例如時長達半年以上，其實就代表你根本不需要這張信用卡。就算是免年費，你還是得支付每年 ...
車貸實際利率是什麼？為什麼 Flat Rate 會讓你算錯利息 在馬來西亞申請車貸，幾乎所有人的直覺都是：「供越短，給銀行的利息越少，所以選 3 年最划算。」這個直覺，是錯的。以同樣貸款 RM100,000、固定利率（Flat Rate）3% 計算，選擇供 3 年的借款人，實際支付的年化利率高達 5.83%；而選擇供 9 ...
為什麼你需要一個離岸銀行戶口？避險、投資與留學優勢 離岸戶口，又叫海外戶口，就是在非自己的居住地銀行開設的戶口。 1. 資金避風港：規避金融危機與外匯管制 通常當我們在出國留學或工作假期期間，很多人都會開設離岸戶口方便生活。在在發生非常情況下（金融、政治危機），若政府實行外匯管制，擁有離岸賬戶就可以預先將資金完全調走，在離岸賬戶上自由調度資金，令其不受原居地政府監管，把風險減至最低。 2. 投資者必備：解決 Interactive Brokers (IBKR) 入金難題 此外，馬來西亞人常常遇上的幾個狀況，例如常需要新元兌換馬幣；或者使用的券商（股票）戶口如 Interactive brokers 不接受馬幣入金，有這個理財老司機介紹的新加坡的離岸戶口，都會為自己帶來許多方便。 首選推薦：CIMB ...
2021年就快來到最後一個季度，今年的個人所得稅減免項目和 2020年並無二致，大家可以參考老蕭去年拍攝的影片（見下方或點擊影片鏈結），把自己今年的稅務減免項目規劃好。 而這篇文章的重點，在於今年和明年，大家能夠「無痛」享有 PRS 共計高達 RM5,000的稅務減免，而這可遇不可求的機會，必須配合政府實施的 i-Citra，在 2021年9月結束前提出申請，千萬別錯過了。 i-Citra 提款計劃與 PRS 節稅的黃金組合 i-Citra 是因應疫情，繼 ...
1998年，股神巴菲特在哈佛大學演說，談及黃金時表示：「黃金從非洲和其他地方的地下挖出來，我們將其熔化（成金條），再挖個地下金庫，然後再把它埋回地下（金庫），還要花錢請人來看守它。黃金沒有一點用處。要是火星上有人，看著地球人做這事，他們抓破頭也想不明白。」 黃金的歷史：從天然貨幣到布雷頓森林體系 自古以來，黃金一直被當作是財富、身份地位的象徵。為什麼人類如此喜愛黃金？若你也相信「外星生物創造論」，那很可能是阿努納奇創造我們的祖先時，為了讓我們心甘情願替他們掘金，而寫進我們 DNA 的一段程序所帶來的影響。 黃金是天然貨幣，在 19世紀中期開始盛行「金本位制度」，國家之間的匯率由它們各自貨幣的含金量之比值（Gold Parity）來決定。在人類發明了信用貨幣（如今我們使用的貨幣）以後，黃金一直作為紙幣的「監督者」角色，特別是在上世紀 40至 70年代，在第二次世界大戰之後，類似於金兌本位制的體系在美國的主導下建立，稱為布雷頓森林體系。 在該體系下，各國貨幣與美元掛鉤，美元與黃金掛鉤，明訂一盎司黃金價格固定等同於 35美元。1960和 70年代發生的數次美元危機使該體系發生動搖，最終時任美國總統尼克森於 1971年宣布停止美元與黃金的兌換，布雷頓森林體系終結。 ...
在疫情之前，老蕭原本就已經是電子錢包的擁護，為的肯定是花樣百出的各種消費回饋。隨著大瘟疫的到來，無接觸的支付方式更是「防疫理財」的重點招數，能不碰鈔票、零錢就完成購物，肯定能進一步收緊我們的防疫漏洞。 那芸芸眾多的電子錢包中，哪個是你的心頭好呢？讓老蕭來盤點一下，馬來西亞目前三大電子錢包巨頭，再教你如何使用這些 e-wallet才能最省錢。 大馬消費者喜愛的付款方式 根據「金融科技即服務（FinTech as a Service）」公司 Rapyd 的 2020年度調查報告，大馬消費者喜愛的付款方式種類繁多，而最多人的心頭好是大馬市值最高的銀行 Maybank 提供的線上銀行服務，當中也包括了 ...
投資股票、房地產和基金，分別可以產出股息、租金收入及基金分利，擁有資產能夠創造被動收入，這幾乎人人都知道。 但是擁有資產的前提是，你必須先有進行投資的資本，金額通常也不小，否則投資類的被動收入基本上與你無緣。但若是你想要建立被動收入，可以考慮自己「創造」資產來達成，以下老蕭推薦 5個只需要低成本就能建立的被動收入。 方法一：文字創作者首選——網站與部落格 開始嘗試文字創作，也許是一個指南網站或者是部落格，分享你熟悉及熱衷的事物，開始累積流量。隨著瀏覽你的網站/部落格的人數增加，你可以從你的網站/部落格創造兩種被動收入，一個是 Google Adsense，另一個則是聯盟行銷。 流量變現：Google AdSense 廣告收益 Google Adsense 就是將你的網站上的各版位出租給廠商打廣告，你可以在你的 Google ...
「我手上有一筆錢想買基金，應該一次全投進去，還是分批？還是做定期定額？」 這是老蕭在擔任持牌單位信託顧問這些年來，被問到最多的問題之一。這個問題的答案，沒有放諸四海皆準的標準——選擇哪一種基金投資策略，取決於你的本金性質、心理承受能力，以及你對市場趨勢的判斷。 這篇文章老蕭會把三大基金入場策略——單筆投資、分批買入、定期定額——逐一拆解，說明每種策略適合什麼人、有哪些具體技巧，並在文末提供一個決策框架，讓你讀完就知道下一步該怎麼做。 在此之前，如果你還不熟悉基金的種類和運作方式，建議先讀老蕭的單位信託基金是什麼，把基礎打好再回來。 關於作者：老蕭，擁有 CFP 資格的理財教育工作者，FIMM 註冊持牌單位信託顧問，任職於 Public Mutual。 （最後更新：2026 年 3 月） ...