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從 0 到年收 3 萬，原來被動收入是這樣！大馬打工族翻身攻略（五）

這是「打工族翻身攻略」系列的最後一篇文章，雖然老蕭分享了很多可行的方法，但讀到斜槓事業、被動收入的相關內容，很多朋友還是不禁質疑，「不靠投資累積資產，被動收入真的能辦到嗎？」那要如何證明，通過斜槓職涯創造被動收入是完全可以實現的呢？什麼是「職涯紅利」(Career Benefit)？基金顧問的被動收入秘密為了做到這一點，這篇文章我們不空談理論，而是來看看老蕭的親身經歷和真實數字，100% 公開自己開啟斜槓職涯以來，在基金事業上的被動收入增長軌跡，希望能給還在猶豫的你，一個最真實的啟發。老蕭是在 2019 年末開展單位信託基金顧問斜槓事業的，除了簡單易懂的傭金（主動收入)，身為基金顧問，還能享有的一種稱為「職涯紅利 (Career Benefit）」的被動收入模式。什麼是「職涯紅利」？例如，假設老蕭有兩百位客戶，委任老蕭成為他們的基金顧問並進行投資，這兩百位客戶所投入的錢，就會被納入信託基金的資產當中，由老蕭所屬的基金管理公司負責管理和操作投資。假設這些投資總額是 300萬令吉好了，這筆 300萬令吉的投資資本，被稱為「資產管理規模」（Asset Under Management，以下簡稱 ...

斜槓與職涯, 觀點與成長

打造源源不絕的「被動收入」！大馬打工族翻身攻略（四）

領著死薪水、成天喊著「錢不夠用」的朋友們，老蕭之前的三篇文章應該已經點醒了你，單純靠一份薪水已不再足夠。你或許會懷疑，光憑斜槓事業就能實現收入大躍進嗎？斜槓固然提供了收入的靈活性，但若收入不穩定，長期來看並非最優解。要克服這個問題，答案只有一個——創造「被動收入」流。什麼是被動收入？破解「躺著賺」與「財務自由」的迷思被動收入來源能提供更穩定、更少時間投入的現金流，從而減少對「持續產出才有持續回報」的慣性依賴。不過，在深入探討之前，老蕭要先破除一個迷思：很多人誤以為「被動收入」就是什麼都不用做，錢就會從天上掉下來。別天真了，天下沒有免費的午餐，被動收入也一樣需要前期投入和努力。打卡上班賺取的薪資，是我們付出勞力和時間等資源，換取的主動收入；而被動收入的來源，則是我們建立起一個或多個資產與價值，而此價值能隨著時間持續產生收益。兩大被動收入類型：投資類 vs 非投資類 (自創資產) 所謂的被動收入，常見分為兩種，投資類的和非投資類的被動收入。投資類的非常容易明白，買股票收股息、買產業收房租都是常見的例子，要在投資類的被動收入見到豐厚的數目，前提是投資資本要足夠大。至於非投資類的被動收入，則必須自行創造能夠產生被動收入的「資產」，老蕭幾年前拍過一支影片和大家講解，朋友們可以點擊觀看，到了 2025年的今天，這些選項依舊適用，甚至在各種 AI 工具的幫助下，門檻變得更低了。 3 個低門檻的斜槓數位事業：不需本金也能開始 ...

斜槓與職涯, 觀點與成長

斜槓「多重賺」很簡單！大馬打工族翻身攻略（三）

前文討論了成為「斜槓族」，藉此打破傳統教育、勞資框架，提升與開創更多收入的可能，畢竟，過往我們父輩擁有一門手藝就能走天涯；做一門生意就足夠養家糊口的時代，很可能就快消失。如果要成為斜槓族，我們應該如何專研個人興趣及額外技能，並將這些興趣變現成事業來經營，創造多重收入？暢銷書《斜槓青年》建議：從發掘自身優勢開始暢銷書《斜槓青年》作者Susan Kuang（鄺世典，自媒體人／教育品牌創辦人／爵士舞老師／健身教練／企業英語培訓講師）建議，第一步，可以從發掘自身既有的能力優勢開始，「有沒有什麼事是你特別得心應手的？甚至除了你以外，別人都做不來？」維持一定的專業水準，並輔以其他專長來提升附加價值，才有機會找到願意買單的粉絲群。如何發掘斜槓潛能？3 個思考維度找出你的變現力老蕭認為，要發掘你的斜槓潛能，不妨從這三個維度來思考：興趣——平時就喜歡烘焙，能夠製作出精緻、可口的甜點？何不利用自己的興趣，開始嘗試宣傳並接訂單？其他像是攝影、影片剪輯等興趣，也是市場需求非常高的職業。軟技能——在日常生活中，有些朋友擅長將複雜的事用簡單的話語去解釋，也能剖析事物運行的底層邏輯。這樣的軟技能，意味著他有著擅長教導他人的軟技能。利用這樣的軟技能，試著去接受培訓並成為獲得認證的培訓員或講師，會是非常棒的斜槓事業。專業技能延伸——像是在平常的工作中就擅長的文案撰寫、社交媒體管理、廣告投放、數據整理，這些都是能夠直接運用並進行自由接案的技能。實用工具推薦：接案平台 Upwork、Fiverr 與 eRezeki ...

斜槓與職涯, 觀點與成長

告別死薪水的秘密！大馬打工族翻身攻略（二）

你是不是覺得，只靠一份死薪水，永遠無法實現財務自由？在這個物價飛漲的時代，單一收入來源就像是把所有雞蛋放在同一個籃子裡，風險高，成長慢。但除了前文提到的通過提升自己、談加薪、跳槽，要創造更多的收入，究竟還有什麼辦法呢？為什麼死薪水不夠用？單一收入來源的高風險陷阱大部份的人，在自己一生中，都是依賴單一收入來源的，這源自於我們的教育系統，在學校確逐步認自己有興趣或擅長的科系，往該方向專研努力，踏入社會後按部就班，學什麼就做什麼，成為傳統勞資體系中的受薪份子。但問題是，「入行即高薪」的職業少之又少，單純依賴本業薪資就能一輩子高枕無憂的人絕對是少數。什麼是斜槓 (Slash)？打破「入行即終身」的職涯框架要跳脫出這個既定框架，擁有更高的收入，何不成為「斜槓族」（Slashie）？「斜槓」指的是一個人不再滿足於單一的職業身份，而是同時擁有多種專業、技能或興趣，並以此創造多元的收入來源或生活方式。斜槓者通常會在自我介紹中使用斜槓符號（/）來區隔不同的身份。老蕭實戰經驗：從企業家到「理財規劃師/部落客」的轉型之路舉個例子，以自己的斜槓職涯來說，老蕭在成為「理財老司機」之前，是個閒暇喜歡學習投資的企業家，而身為企業家，便意味著老蕭累積了營運管理、財務規劃、網絡行銷等等的技能。所以在展開斜槓職涯時，投資理財為主，商業技能為輔，把這些優勢整合起來，老蕭開始了成為基金顧問的職涯征程。此外，老蕭同時也為自己設下「輸出」的目標，開始在社交媒體上分享自己的財商知識，建立自己的粉絲群，化身「理財老司機」，在這樣的循環操作下，不斷累積自己的斜槓職能量，後來創建自己的部落格網站、受邀撰寫《理財開路》專欄等等，實現了創造多重收入的斜槓職涯。一張表看懂：斜槓、兼職與副業有何不同？必須說明的是，「斜槓」與傳統意義上的兼職與副業，老蕭認為是有明顯區別的： Header 斜槓兼職 ...

斜槓與職涯, 觀點與成長

薪水凍漲25年？大馬打工族翻身攻略（一）

馬來西亞的經濟發展持續為國人帶來機會，然而，對於薪資收入不高的打工族而言，如何在有限的資源下提升生活品質、累積財富，仍是一項嚴峻的考驗。不久前曾有新聞報導指出，大馬私人界初階員工的起薪在過去25年幾乎毫無增長，部份高學歷新鮮人甚至出現實質薪資下滑的現象。在這樣的的環境下，打工族究竟該怎麼做，才能提高收入，並實現財務大翻身？翻身第一步：3 個靈魂拷問，啟動你的職場「復盤」思維首先，針對已身在職場的工作人士，與其抱怨「我的薪水都沒漲」請先問自己以下 3 個問題：你的價值是否完全得以在目前的工作環境中體現？你是否有意識地將提高收入作為職場目標？你都如何具體地投資自己？無論你的答案是什麼，這樣對自己進行提問的用意在於，啟動「復盤」思維，不僅盤點自己過去，撬開個人成長的大門。假設你不滿意自己目前的收入，但卻無法以提供更多價值來交換更多的收入，甚至對自己的工作表現沒自信，就意味著你需要立即付出的努力，就是提升自己的專職技能。作為薪資不高的打工族，持續學習和提升技能是保持競爭力、實現薪資增長的根本。沒錢也能投資自己？善用 TVET、HRDF 與免費網路資源市場對特定技能（特別是 ...

家庭理財, 理財規劃

藝人悔婚與「3P」啟示：夫妻理財，必學！

不久前，老蕭和兩位同儕 Jun 和 Leon，在我們的播客（Podcast）頻道《3P備忘錄》上，聊起了本地藝人因男方銀行帳戶僅剩 500 令吉而導致女方悔婚的新聞，延伸出夫妻應該如何共同理財的討論。我們三個已婚主持人採用的理財方式皆不盡相同，老蕭後來不僅在想，要怎樣結合不同理財方法的優點，形成多數伴侶都能運用得宜的理財方法。什麼是「同心圓夫妻理財術」？共同帳戶與獨立帳戶的完美平衡要達成這個目標，方法其實有很多。聽過該集節目的朋友會發現，Leon 夫婦的理財方式更偏向獨立自主；Jun 與丈夫則是以各自財務目標為導向；而老蕭則以透明、自動化的方法與妻子應對家庭財務規劃。共同管理或各管各的都有人能做得好，但夫妻若要創造一個協作的財務環境，同時保有獨立自主的個人財庫，還要讓婚姻關係更牢固，可以參考老蕭擬出的「同心圓夫妻理財術」。首先，無論受薪與否，夫妻各自都應該擁有獨立的銀行帳戶。接下來，則是設立一個共同帳戶，而這也將成為夫妻之間的財務中心。 3 步驟打造自動化家庭金流「同心圓夫妻理財術」的運行原則有三： ...

投資策略, 資產配置

資產配置系列（五）：資產配置常見迷思全解答——黃金、房產、分散投資 5 大疑問

資產配置有哪些常見迷思？老蕭執業多年，發現投資者對資產配置的疑問，往往集中在幾個反覆出現的問題上：小資族真的需要資產配置嗎？買越多基金越分散？黃金能抗通膨所以要配？房地產要直接買還是買 REITs？這些問題沒有標準答案，但有清晰的思考框架。今天老蕭把執業以來最常被問到的 5 大資產配置迷思，根據自己的 CFP 專業背景與實戰經驗，一次完整解答。本文所分享的觀點，來自老蕭的 CFP 專業背景與執業實戰經驗，僅供理財教育參考，並不構成對任何特定資產類別的買賣建議。任何投資決策請考量個人財務狀況與風險承受能力，並諮詢持牌理財規劃師。資產配置常見迷思 1：只有有錢人才需要資產配置？小資族更需要「求心安」問：資產配置只有有錢人才需要考慮嗎？答：資產配置並非有錢人的專利，就算是小資族，也能夠運用資產配置的基本原則，那就是理性、科學地管理風險與波動。大家會有這個迷思的原因是，假設資產規模只有 1 ...

投資策略, 資產配置

資產配置系列（四）：股債資產配置比例怎麼分？110 法則＋再平衡實戰心法

股債資產配置比例，到底應該怎麼分？這是許多投資者在了解債券、決定加入投資組合後，第一個遇到的實際問題。股 60 還是股 80？債 20 還是債 40？其實有一個簡單公式可以作為起點：110 法則。設好比例之後，還有一個讓你「越跌越賺」的操作策略叫做投資組合再平衡（Portfolio Rebalancing）。老蕭今天把自己的實戰心法——包括股市每跌 10% 時的動態調整比例——完整說給你聽。股債資產配置比例怎麼分？新手必學「110 法則」一次搞懂首先，股債的分別比例應該如何分配，這個取決於個人的風險承擔能力。還沒了解債券基本運作的朋友，建議先閱讀債券投資入門，再回來看本篇的配置策略，效果更好。通常，若投資者越不願意見到劇烈的市場波動，債的比例應該要拉高；反之，則股的佔比應該更多。考慮到大多數投資者在年紀越大時，因為退休、生產力減弱、收入降低或停止等情況，就更不容易承擔投資市場的波動，所以對股債比例毫無頭緒的朋友們，也可以考慮採用「110法則」來分配。 ...

投資策略, 資產配置

資產配置系列（三）：如何選擇債券基金？管理費、銷售費與 ETF 選擇全解析

如何選擇債券基金，是許多想做好資產配置的投資者卡關的地方。市場上的債券基金選擇不少，但若不知道從哪幾個指標下手，很容易被高管理費或隱藏費用悄悄侵蝕長期回報。老蕭今天就把自己實際篩選債券基金時，最重視的 4 大費用紅線全部說清楚——包括老蕭個人設定的管理費與銷售費上限，以及為什麼大馬本地債券 ETF 不一定是最佳選擇。本文所分享的費用篩選標準，來自老蕭個人的投資實踐與專業判斷，僅供理財教育參考，並不構成對任何特定基金的買賣建議。如何選擇債券基金？先認識兩大門派：信託基金 vs 債券 ETF 首先，債券基金主要分為債券單位信托基金（Bond Unit Trust Fund，以下簡稱債券信託基金）及債券交易所交易基金（Bond ...

投資策略, 資產配置

資產配置系列（二）：債券基金和直接買債券的分別——散戶為何應選基金？

債券基金和直接買債券，到底有什麼分別？很多人在了解債券的基本概念後，第一個遇到的實際問題就是：「我要自己去買債券，還是透過債券基金？」答案其實並不複雜，但背後的邏輯值得好好搞清楚。從違約風險、到期殖利率（YTM）的計算陷阱，到信用評級的真正意義，老蕭今天帶你把這些讓散戶望而卻步的概念，用最直白的方式一次說清楚。 ⚠️ 本文旨在提供債券與債券基金的比較教育，並不構成任何投資建議。實際投資決策請諮詢持牌理財規劃師，並考量個人財務狀況與風險承受能力。債券基金和直接買債券的分別：從違約風險（Default Risk）說起還沒讀過系列（一）的朋友，建議先從債券投資入門開始，掌握殖利率與利率風險的基礎概念，再繼續閱讀本篇。任何投資都存在風險，前文中提到債券定期支付固定的利息，稱為殖利率（Coupon Rate），這也是債券為投資者帶來收益的重要部份，而投資債券最大的風險，就在於發行者無法定期支付利息，以及期滿無法還款，我們稱之為違約風險（Default Risk）。多數人投資債券的主要目的並不是為了高報酬，而是降低投資組合的波動與風險，而有機會獲得越高的報酬就意味著越高的風險（適用於任何投資工具，「高回酬低風險」不是話術就是騙局），所以看到超高殖利率的債券，可別馬上覺得心動，因為那也意味著更高的違約風險。高回酬 = 高風險：別被超高殖利率沖昏頭這裡先灌輸大家一個投資債券最重要的觀念，那就是非專業的投資者，不要投資「非投資級別」債券。什麼是「投資級別」與「垃圾債券」？信用評級決定你的風險 ...

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