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如題，今天理財老司機要和大家分享的，相信能幫助到很多在新加坡工作的大馬同胞。這些背井離鄉跨境到新加坡工作的朋友，發了工資後，當然會時不時都需要把手頭上的新幣兌換成馬幣（令吉）。 老蕭來自新山，有很多親朋好友在新加坡工作，常會詢問我，在新幣兌換馬幣的時候，怎樣能省下多一點錢；也有一些是老蕭的客戶，眼見新加坡慘不忍睹的超低利率，都希望以最實惠的方式兌換馬幣後進行投資。 傳統 Money Changer vs 網上兌換商：誰更划算？ 目前比較盛行的兌換方式，是通過一些網上錢幣兌換商的服務，由於沒有實體店，不需要負擔店租人工和水電，和路邊的 Money Changer 比起來，這些網上兌換商的服務費都相對較低，而匯率方面，就會出現不同時期，各個輪流爬頭的狀況。 實測冠軍：CIMB 兩地轉賬 (SG-MY ...
網友小C傳來私訊，自己3年前買的一份保險保單，問理財老司機 對她的「投資」有什麼看法。 小C當初聽保險經紀解說時，對方告訴他這是一個很好的儲蓄險，每個月保費大約 RM2,000（每年 RM23,950），只需要供 6 年，第 2 年開始年年有錢拿（見圖，從 RM3,500 到第 20 年的 RM38,500）。 ...
這事發生在老蕭身上，相信也有很多人有相同的遭遇，但還被蒙在鼓裡。若你是手機後付配套 （Postpaid）的使用者，今天想要提醒大家，收到手機賬單時，應該仔細地看看有沒有如下圖的貓膩，否則每個月猶如水龍頭忘記關上般，損失了很多錢卻不自覺。 小心 5 位數 SMS 號碼：沒點擊也會被扣款？ 相信有很多朋友都會常收到手機短信（SMS）服務商（多數是5個號碼如32775）傳來各式各樣的訊息，從銀行交易的確認碼、廣告資訊到非法借貸業者（阿窿）問你要不要借錢，也包括圖中這一種，巧立名目誘惑你訂閱各種「服務」，如新聞、影音、電玩、笑話等等進行斂財，一則SMS收取從幾令吉到幾十令吉 不等的收費。 投訴無門？向電訊公司與 MCMC 舉報的經歷 這些猶如詐騙集團的SMS服務商，已經進化到了，你不需要回覆或點擊SMS裡的鏈結，就像老蕭 什麼都沒做，他們也能夠當作你已經訂閱，靜悄悄地持續收費，若你的付款習慣是只看賬單首頁的總額就還錢，試想想你一年漏掉了多少錢。 ...
說到理財，第一步就是存錢，可能是捨去不必要的花費、調整保單等等，這都是為了堆疊出自己的投資本金，以達到人人追求的理財終極目標——財務自由。 有了決心，還需要小心，理財老司機 整理出以下的8個NG行為，可能會讓你出師不利，存不到錢： NG 1：沒有具體列下財務目標 究竟自己每個月需要的花費是多少？從衣食住行到吃喝玩樂，如果你是憑直覺來回答這個問題，沒有通過實際的精算過程，很容易就會打錯算盤，要嘛誤以為自己能達成目標，不然就是更糟糕的，根本不知道自己的目標。 NG 2：忽略緊急預備金的重要性 並不是每一個人都需要一筆錢閒置在某處，也不是每一個人都可以把自己的所有積蓄都投入在投資工具里。先問問自己，若失業、疾病或天災人禍 突然到來，你需要用到的生活開銷在哪裡？你有沒有信用卡？透支（OD）銀行賬戶？保證金融資賬戶？如果沒有，你至少需要要留下半年的預備金，存放在貨幣市場基金（Money Market Fund）裡，以因應不時之需。 NG 3：長期收支不平衡與債務問題 ...
2019年就快結束，俗話說得好：「省下的錢，就是賺到的錢」，各位看官快照過來，可以扣稅RM3000的這一項，你可千萬別忽略了！ 報稅必看：除了公積金，你還有這項 RM3000 扣稅額 在你每一年報稅的表格中，可以扣稅的項目，除了奉養父母、育兒、購書買電腦、保險費用等等，還有這麼一項寫著： 這可以扣稅3000大元的項目究竟是什麼呢？為什麼理財老司機 強調有繳付所得稅的大家千萬別錯過？ 什麼是 PRS 私人退休計劃？ Skim persaraan swasta，英文是Private Retirement ...
當理財老司機為大家計算，以後退休需要用到多少退休金 時，毫無意外的，全部人都會感到非常驚訝，因為根本沒人意識到問題的嚴重性。 緊接著，老蕭說，別擔心，就算是每個月只存下RM100，也就是一年RM1200，投資在回酬理想的投資工具，在時間+複利的魔法下，也能看到很大的改善喔。 理財心態大PK：「馬上行動」vs「等有錢再說」 這個時候，聽老蕭說話的對象就會分成兩派： 「我每個月都不夠用了，等我有錢先才開始存啦」——Mr. 「等我有錢先」，這樣回應 「好吧，我願意少花一點錢，試看每個月存這RM100」——「馬上行動」先生，展露出堅定的眼神這樣說 你猜得沒錯， Mr. 「等我有錢先」 ，屬於人多勢眾的絕對多數派。但是 Mr. 「等我有錢先」 ...
你總覺得沒錢，卻在負擔著高額的保險費用？ 說到保險，大家都覺得需要，大家都有買，但是大家都似乎不太清楚自己買了什麼樣的保險。 保險迷思：為何你總是負擔高額保費？ 保費是否過高？保障是否足夠？保單屬於什麼類型？對你的人生規劃，你買的保單給予的是正面或負面的價值和回報？保險這回事，往往是大家掏腰包付了很多錢，卻對那一份厚厚的保單，充滿了許多的迷思。在財務規劃裡，我認為保險是不可或缺的一部份，它能夠在不好的事情發生時，為我們自己，為我們的家人，提供最直接的財產保障。 保險不是投資工具：拒絕「米粉湯」式的儲蓄保單 但和許多人不同的是，老蕭並不認為保險是投資工具。你想要通過保險增長財富，就像是你硬要賣炒粿條的老闆，為你煮一碗米粉湯，還要期待它很美味，那是怎樣的一廂情願？這碗難以下嚥的米粉湯，在保險的世界裡，通常取名為「投資保單」、「儲蓄保單」和「教育保單」。 理財老司機揭秘：買保險的 5 大黃金法則 理財老司機的5大購買保險貼士：1. 只購買保證續保（Guaranteed Renewal）的保單。2. 避免購買含有現金值（Cash Value）及紅利（Dividend）的保單，因為那都是你多付的保費。3. ...
加入Public Mutual這短短的時光裡，老蕭從這些同僚身上學會了很多。 職場文化的衝擊：Public Mutual 的無私分享 最令老蕭感到意外的地方，是前輩們對自己的經驗、技巧、知識與智慧，大家都從不藏私，在各種課程與分享中，傾囊相授。 作為一個不斷從別人身上學習的新人，突然被老闆問說要不要來做個關於保險課題的分享，老蕭掙扎，但其實也只掙扎了幾分鐘（笑）。 久病成良醫：從「爛保單」受害者變分享者 老蕭確實通過因緣際會，大概像蜘蛛俠因為被蜘蛛咬了一口就變身蜘蛛俠那樣；學獲了閱讀和了解各種不同類型保險，及有效判斷保單價值究竟如何的能力，呃，這大概是因為老蕭一家人，過去買了一堆爛保單後，老天賜予的補償（苦笑）。 能力越大責任越大：為了幫助客戶釐清投資盲點 老蕭說自己接到邀請時只掙扎了幾分鐘，掙扎的原因是作為一個新人，接下這個任務會不會太出風頭（老蕭人生中的各個組織生涯中，常常當那隻被槍打死的出頭鳥），而只掙扎了僅僅幾分鐘，是因為老蕭知道自己分享的內容，可以幫助同僚們了解潛在客戶沒錢投資的可能因素（因為錢都莫名其妙拿去交嚇死人的保費），再加上，老蕭想起蜘蛛俠說： 「能力越大，責任越大」 總結：正確的理財建議，是助人也助己的偉大工程 所以老蕭硬著頭皮，上了。做完這個分享之後的一個星期，老蕭幾乎天天都在替別人研究保單，有親人有朋友有客戶，剛剛還被人誤會老蕭是保險經紀… ...
我們生活在一個瘋狂的年代。 這幾年，馬來西亞，可說是全球數一數二的「投機王國」，我們的身邊，充斥著 Forex（外匯交易）、虛擬貨幣和許許多 MoneyGame（金錢遊戲）等各式各樣的「投資項目」。 真實案例：誤信「月賺10%」暴利，痛失 RM90,000 老蕭有一個Happy Go Lucky的朋友S君，他屬於中高收入份子，從來都沒有儲蓄的習慣，過著今朝有酒今朝醉的生活，但在2016到2017年的時候，他省吃儉用，就為了存下一筆「投資」基金，因為他收到朋友的慫恿，他並沒有告訴我那是MBI、SVI、JJPTR還是其他巧立名目的Money Game。 但那位朋友告訴他，只要「投資」了那個項目，每個月有10%的回酬，也就是一年120%，10個月就能讓投資的錢翻倍的高回酬「投資項目」。 S君用了一年時間，存下了RM90,000的款項，投入了這個項目，「投資」後的4個月，這個據稱是投資在外匯市場的項目宣告崩盤，原因是操盤者在英國大選時，非常動蕩的時期大量買入英鎊結果血本無歸。 股神巴菲特年回報率才多少？戳破高回酬謊言 聽起來很扯對吧？但這是真實的案例，不幸中的大幸，S君只是自己「投資」，並沒有去遊說更多的親友加入，所以雖然他損失了RM90,000的血汗錢，但是她至少不需要面對被拖下水的親友的討伐。 ...
在銀行辦事的時候，常常都會聽到有人問櫃檯人員「請問你們的FD（定期存款）利息現在是多少？」 這些喜歡把錢存在FD的，男的女的老的少的統統都有，理財老司機總是好奇地聽著他們和銀行職員的對話。這是因為，老蕭不太明白FD的吸引力在哪裡，老蕭這輩子，從來都沒有一分錢存放在FD裡。 定期存款 (FD) 的真實用途與誤區 FD的作用，大概就是一些生意人，也許幾個月也許一年，短期後就會使用到的現金，目前沒有更好的去處，所以只好暫放在定存。但老蕭發現，有許多人是把畢生積蓄（都是現金），都存放在FD裡的，而他們覺得，這是最安全的，錢生錢的「投資」。 為什麼只存定存是最危險的投資？ 對老蕭而言，這真的是很可怕的想法，如果FD是你唯一的「投資」工具，這其實將是最危險的「投資」。原因是，FD的利率無論是以前、現在或以後，都沒辦法打敗相應時期的通貨膨脹，把所有積蓄存在FD，只會讓你越來越貧窮。 Milo 冰指數：秒懂購買力縮水原理 通貨膨脹是什麼？打個比方，現在去咖啡店喝一杯Milo冰，要價RM2.80，還記得在過去的什麼時候，一杯Milo冰只賣半價RM1.40嗎？那大概要追溯到2005年，14年前的時候，換句話說，Milo冰的通貨膨脹率在大約5%，每一年都在去年的價格基礎上，起價5%，每14年，價格就要翻倍一次。 殘酷試算：14 年後的定存利息買得起什麼？ 再做個簡單的算術好了，如果你現在有RM28,000的現金，「投資」在FD裡，這筆價值一萬杯Milo冰（RM28,000 ...