老蕭
在 1月8日的《2021 投資達人秀》Facebook Live中,老蕭分享了自己投資海外股市的方式,是使用國際型線上券商。因為這類型的券商(Interactive Brokers、Firstrade Securities、Tiger Brokers等等)皆不接受令吉作為入金加額的貨幣單位,所以老蕭必須通過跨境匯款,入金到 IB 的方式來完成。
匯款方面,老蕭使用的是 TransferWise 這個跨境匯款神器(注:TransferWise 於 2021年2月25日起更名為 Wise),在 2020年的使用經驗中,對比使用銀行的電匯服務(Telegraphic Transfer / Remittance),老蕭全年一共省下了驚人的 RM11,452「水錢」,今天就來分享一下這個老蕭用得最多的匯款神器。
*老蕭在文末提供優惠邀請鏈結
很多朋友常常會提問「老蕭,你比較推薦的信用卡是哪一張?」、「理財老司機,最好的信用卡是哪一張?」
信用卡和投資工具一樣,沒有所謂最好的,只有適不適合自己。
錢最常花在哪裡,就辦什麼信用卡。
消費最多在日常用品,就辦日常用品給予回饋最高的卡;最常用在網購,就辦網購優惠最多的卡。
老蕭超愛電子錢包,在馬來西亞,各個電子錢包因為武漢肺炎迅速普及化,在搭配合適的信用卡(用來加額)一起使用下,往往可以獲得很多回扣、優惠外加信用卡的cashback(現金回扣)或累積積分。
如果你是Grabpay用戶,那老蕭可以打包票和你講,這張信用卡是門檻不高的情況下,搭配Grabpay使用的最佳選擇。
大家心目中,獲得財務自由後的情景,是什麼樣的呢?
對財富的觀念還沒開竅的時候, 理財老司機 Financial Old Stager總想著如何花更多的時間去換取金錢。但是花再多的時間,也很難累積更多的財富,因為老天很公平,無論你富有或貧窮,教育程度如何,大家的一天,都同樣只有24小時。就算一個人24小時都在工作,成效還是有限,因為我們無法突破時間這個枷鎖,同時,就算能做到不眠不休地工作,我們還得犧牲健康、家庭等等構成幸福人生的各個方方面面。
要擺脫這個窘境,有兩個訣竅,一個是OPM,一個是OPT。OPM是Other People’s Money,OPT則是Other People’s Time,我們可以利用他人的金錢 和/或 時間,去為自己有效地累積財富。OPM的代表,就是銀行的低息貸款(如房貸),上篇已經說得很清楚;OPT則是用金錢去買別人的時間,企業主聘請很多的員工,用他們的工時來為自己的生意創造更多的價值與收入,就是很好的例子。
日前和一位朋友E聊天,他遇上一位自称房贷专家的顾问,对方告诉E,他有一个方程式,可以算出每个月E只要准确地在每个月哪个日子多付一定的数额,就能够加快清还房贷好几年,省下几万令吉的利息,所以想询问老萧的意见。
这个房贷还和E说,「你看,你买400千的房子,和银行贷款350千,30年下来,其实你还了565千,银行赚了你215千的利息钱,那么多钱,等于你多还一间屋子的钱」。
理財老司機 Financial Old Stager 表示:「。。。。。。」
这样的论述,有两个大误区,让老萧来为E和大家剖析。第一,这个房贷专家应该不是很明白TVM的概念。什么是TVM呢?这是金钱的时间价值(Time Value of Money)的意思,同样的金钱数额,因为通货膨胀,在不同的时间点,价值也是不同的。以上面房贷350千,还款30年来说,假设利息是每年3.5%,每个月的供期会是RM1570左右。请问E第1次还款RM1570,和第360次(30年后)还款的RM1570,价值相同吗?当然不一样!如果通胀率平均每年在5%,2050年的RM1570,大约只等于2020年的RM350而已。