省錢省時省力——跨境匯款神器Wise (前稱TransferWise)
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在 1月8日的《2021 投資達人秀》Facebook Live中,老蕭分享了自己投資海外股市的方式,是使用國際型線上券商。因為這類型的券商(Interactive Brokers、Firstrade Securities、Tiger Brokers等等)皆不接受令吉作為入金加額的貨幣單位,所以老蕭必須通過跨境匯款,入金到 IB 的方式來完成。
匯款方面,老蕭使用的是 TransferWise 這個跨境匯款神器(注:TransferWise 於 2021年2月25日起更名為 Wise),在 2020年的使用經驗中,對比使用銀行的電匯服務(Telegraphic Transfer / Remittance),老蕭全年一共省下了驚人的 RM11,452「水錢」,今天就來分享一下這個老蕭用得最多的匯款神器。
先來說明一下為什麼不使用銀行的電匯服務(Telegraphic Transfer / Remittance)。主要原因有三個,一是銀行電匯的費用非常高,比老蕭使用的匯款方式通常貴上5%-20%不等;第二是費用貴就算了,銀行的電匯通常不能直接對接匯入我們的股票投資賬戶(Brokarage account),只能匯入目的地的銀行賬戶;第三是收到匯款的時間長,速度慢。除了這三個原因,非商務銀行業務的話,大多數本地銀行不提供線上跨境電匯的服務予個人(Personal Banking),所以在這疫情肆虐的當下,為了電匯得一直往銀行跑,又要排隊又要填寫表格又要等待櫃檯叫號的話,真的很令人抗拒。
Wise 是一家提供國際匯款轉賬服務的線上平台,總部在倫敦,自 2011年成立以來,已經累積吸引超過 1000萬的用戶,全球有 14個地區設有辦事處,每月匯款交易處理量達到 60億美元。
Wise 的手續費透明度高,是他們迅速建立優勢的原因。與銀行公佈的買入價與賣出價不同,Wise 來自路透社的中間市場匯率,不賺匯差(Spread)。
關於手續費,這些將根據您匯出的金額,匯往的國家和以及貨幣的不同而有所差異。老蕭對多種情況的費用測試及比對後發現,這些費用比他們的對手全都低得驚人。
想知道超低手續費的匯款如何輕易·完成,可以觀看下面的影片。
雖然每一次跨境匯款老蕭都使用 Wise,但事實上每一次匯款前,老蕭還是會貨比三家,確定哪家提供最好的匯率、最低的手續費及最終可獲得多少目的地貨幣款項來確保自己做出的是最明確的選擇。
老蕭最常拿來做比較的,是類似 Wise 的兩家匯款平台 MoneyMatch 及 Instarem。以老蕭最常兌換的新幣為例,大家可以看到老蕭截稿時的實時比較,Wise 果不其然,依舊在每次的比較中脫穎而出,在同樣兌換 RM30,000並選擇銀行轉賬的情形下,最終可獲得的新幣數額分別為 MoneyMatch 的SGD9,763.89、Wise (TransferWise) 的 SGD9,808.00及 Instarem 的 SGD9,801.69 (若用老虎頭銀行電匯只獲 SGD9,693.84)
雖然 Wise 不是銀行,但它受到英國金融行為監管局(FCA)的授權和安全監管,這樣的監管水平,就像其他任何一家銀行一樣。在同屬共和聯邦的馬來西亞,Wise 也是在合法且被批准的情況下提供服務。除此之外,他們也獲得澳洲 ASIC 、 AFCA 及 美國 49個州的執業牌照。Wise 遵守 FCA 的規定,所有資金都存放在單獨的無邊界帳戶中,無論該公司發生任何狀況,你的資金都是安全的。
而 Wise 的線上平台,包括其網站及手機 APP,也採取了以下的安全措施:
優點
缺點
Wise 毋庸置疑是一個跨境匯款的絕佳平台。它是由 Taavet Hinrikus 和 Kristo Kaarmann 兩位經歷各種匯款問題的過來人所創辦,所以在解決痛點這方面,真的對用戶的幫助很大。
在安全性有所保證的情況下,提供簡單易用的操作界面,並持續增加越來越多的支持幣種,主要流通的貨幣都得到支援,是老蕭目前日常使用的跨境匯款神器。有興趣嘗試 Wise 來匯款的朋友,可以點擊老蕭提供的邀請鏈結,享受到首次國際匯款費用全免的優惠(可匯款高達 RM2500): 鏈結在這裡
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请问我可以在wise里用马币兑换成美元再汇款至firstrade?
*因为在firstrade 网页有指不可以,款项会被退回。
嗯嗯,Firstrade做了更動,不再接受 Wise、Revolut等線上匯款第三方了
请问我也可以使用transferwise汇款至新加坡户口然后再入金firstrade吗?
如果这样的话一样是用TT吗?所以还是会有收费对吗?
那是不是直接从马来西亚户口TT会比较好?
Firstrade的話也是同樣的操作,大部份的情況下,使用Transferwise來兌換及匯款新幣的話,會比銀行的TT來得更划算及方便喔