前文談到家庭理財規劃，父母的退休基金必須優先於孩子的教育基金，除了這兩個財務目標，若在資源有限的情況下，日常的家庭開支，也應該進一步地思考，如何精明地消費，同時讓父母及孩子在不同的人生階段，不會面對捉襟見肘的處境。 保障規劃原則：父母才是家庭經濟支柱 首先是保險的部份，父母需謹記，未成年孩子的角色是「被照顧者」，父母則承擔「提供保障」的責任，在投保時不該逆向而行。無論是人壽險、疾病險或意外險，為了在發生不幸時為孩子提供足夠保障，父母為自身投保的保障必須足夠，以免在事故發生後，讓孩子受更多的苦難。相對的，孩子並非家庭的經濟支柱，沒必要在上述的保險類型有過多的財務支出。必須注意的是，醫藥保險則是例外，每一位家庭成員處在健康的狀態時，盡早投保，並獲得足夠保障。 教育投資迷思：國際學校未必是最佳解方 父母為孩子「提供保障」的規劃與思維方式，也能代入到教育層面。許多望子成龍的家長，會想要把孩子送往學費昂貴的國際學校唸書，理由是期望孩子接受更好的教育，並在求學時期開始在「富家子弟」圍繞的環境中，讓孩子建立起人脈資源優勢。 問題是，近年來大馬在需求增加及發展商的推波助瀾下，市場上如雨後春筍般，成立了好多的國際學校，究竟教育水平是否與高昂的學費成正比，許多父母其實是否深究？或僅是對「國際學校」四個字的盲目迷信？ 再者，年紀尚幼的同學，就算有著非富即貴的背景，將來也未必就能成為自己孩子的有用人脈，所以這樣的想法其實有點一廂情願。當然，如果經濟能力出色，父母想要把孩子送往什麼學校就讀都行，但如果資源有限呢？ 資源有限時的策略：投資自己，建立優質人脈 資源有限的父母，與其選擇砸大錢在孩子的中、小學教育，老蕭認為，倒不如把錢運用在自己身上，選擇在職進修。例如報讀商學院的企管課程，父母遇上的同學，會有很多來自各企業的高管，這些才是能力到位的人脈。未來孩子處在面對升學、實習、就業等關口時，父母的商學院老同學，可能就是各領域的專家或老總，屆時能夠為孩子提供強而有力的各種支持。 還有一點是，經歷了這趟學術探索之旅，除了提升眼界、建立人脈，也能直接為父母帶來更高的收入，藉此打下良好的經濟基礎，將來孩子確定自己的發展方向後，若需要父母提供金錢援助，也能在寬裕的狀態下出手。所以在教育、個人成長方面的家庭支出，錢要花在刀口上，孩子有了明確方向，父母可以全力支持；在孩子未準備好時，該被給予厚望的，其實是父母而不是孩子。 總結：父母的身教，是孩子最好的起跑線 孩子的成長固然重要，而作為楷模的父母，其實則是更加吃重的角色，當父母願意追尋自我能力的突破、職涯上的發展，從而建立在經濟、人脈上的資源，並向孩子展示如何調配資源，將錢用在更有效益的地方，這樣的積極面，才是孩子能夠模仿並學習，成為未來棟梁的最好方式。 此文章原文刊登於《東方日報》「龍門陣」2023年8月3日《理財開路》專欄，由理財老司機撰寫。原文鏈結在此 老蕭是馬來西亞理財規劃師協會（FPAM）及投資經理聯合會（FIMM）的認證會員，身兼單位信託顧問、私人退休金顧問、理財部落客的斜槓一族，擁有國際認證高級理財顧問（CFP ...