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如果你曾經好奇，馬來西亞的單位信託顧問（Unit Trust Consultant）究竟是靠什麼賺錢——這篇文章直接告訴你答案，而且附上老蕭本人的真實糧單。 老蕭是 Public Mutual 旗下的持牌單位信託顧問，擁有國際認證高級理財顧問（CFP®）資格，自 2019 年末入行至今。這篇文章記錄的，是一個老蕭稱為「職涯紅利」的長期被動收入模式——它如何運作、成長有多快，以及 10 年後的數字可以去到哪裡。信託基金顧問收入的真實面貌，就在下面。 在馬來西亞，單位信託顧問（Unit Trust Consultant，簡稱 ...
老蕭收到網友小P的私訊，她說自己今年 26歲，想要好好規劃自己的保險。她咨詢了自己當保險經紀的友人，對方說小P應該以自身收入的 10%規劃為保險支出預算，也就是年收入 RM100,000，每年就應該拿出 RM10,000來投保，做好風險轉移。 小P不確定這樣以保費支出預算來規劃，是否為最好的方式，想聽聽老蕭的意見。 什麼是「保險雙十法則」？為何它可能不再適用？ 把自身收入的 10%作為保費支出購買保險的概念，源自於「保險雙十法則」（10-10 Rule）。 「保險雙十法則」指的是投保人應追尋「保額為年收入的 10倍」的保險保障，與此同時「保費是年收入的十分之一」，這個說法行之有年，目的是讓不知保險該保多少的人，在規畫保險時有一個預算的參考。 盲點揭露：保費 10% ...
（最後更新 2022年3月14日） 這張信用卡，之前老蕭申請了兩次被拒，原因是自己擁有了太多張其他銀行的信用卡，加上房貸、車貸和股票保證金戶口（Share Margin Financing）等財務槓桿已經來到相當高的程度，所以 Alliance Bank 並不批准。 但老蕭對 Aliiance Bank Visa Infinite 一直心心念念，因為它補足了好幾個消費時沒辦法獲得獎勵回饋的缺口，所以一知道有個取巧的方式可以獲得這張信用卡，直接就... ...
你有沒有試過，明明知道繼續下去沒有意義，卻因為「已經付出這麼多了」而硬撐？這種心理陷阱，在行為經濟學上有個專有名詞——沉沒成本謬誤（Sunk Cost Fallacy）。 它悄悄影響我們的每一個決策，從捨不得停看一部爛片、離不開一份壞工作，到拒絕賣出虧損股票，甚至不肯斷掉一份低回報的儲蓄保單。作為擁有 CFP 資格，長期深耕財商教育的理財專家，老蕭親眼見過太多客戶因為沉沒成本謬誤而蒙受損失。本文將透過 6 個真實例子，帶你看清這個陷阱，並教你用量化方式做出更好的決策。 本文由擁有 CFP 國際認證高級理財顧問資格的老蕭撰寫，結合理財教育部落格、執業單位信托顧問的實戰觀察與真實客戶案例。 沉沒成本是什麼？理性決策的第一步 如果你選擇繼續往沒開門的髮廊走，原因並不是（你以為的）想碰碰運氣，而是因為你考慮到之前已經走了 10分鐘的路程，你付出了時間及體力這兩個「成本」，而這些「成本」，注定一去不回頭，這就是所謂的沉沒成本（Sunk ...
老蕭之前曾拍過比較馬來西亞主要電子錢包的影片，裡面就提到過， 曾經在電子錢包市場競爭中領跑的 Boost ，近年出現用戶銳減的現象。 隨著 Boost 幾天前的最新更新，理財老司機認為，這個風光不再的電子錢包，將被更多用戶拋棄... 回顧舊制：曾經的 Boost Coin 獎勵機制 Boost 的獎勵機制成為 「BoostUP」，在更新前，用戶使用 ...
雖然「元宇宙」（Metaverse）的新聞已是鋪天蓋地，而社交媒體大佬 Facebook 也毫不掩飾自己想要領銜打造元宇宙的野心，甚至更換公司名字成為「Meta」，來反映自己從社交媒體，「升華」至「元宇宙公司」的大方向。 那到底元宇宙是什麼？對人類的未來文明會帶來什麼衝擊？還有對投資人而言，這是不是意味著另一波投資爆點的來臨？ 元宇宙 (Metaverse) 定義：從科幻小說到科技巨頭的願景 「元宇宙」這個詞源自 1992年的一本科幻小說《雪崩》（Snow Crash），美籍作者 Neal Stephenson 在書中描述一個平行於現實世界的虛擬世界，Metaverse，由兩個詞組成，「Meta」是超越的意思，而「verse」則是宇宙「Universe」。老實說 Metaverse ...
「ETF 費用那麼低，為什麼還有人要買信託基金？」 這是老蕭在擔任持牌單位信託顧問這些年來，被問到最多的問題之一。 在 ETF vs Unit Trust 這個比較中，費用差異確實顯而易見——ETF 的年度管理費通常低於 0.5%，而主動管理的信託基金可以達到 1.5% 至 2.0%。這個數字擺出來，乍看之下 ...
花無百日紅，「卡」無千日好。 身為重度的信用卡使用者，理財老司機想和大家分享，什麼情況下會把特定的信用卡剪掉，2021年老蕭剪了哪幾張信用卡，還有剪卡時的注意事項有什麼。 剪卡標準：符合這 4 種情況就該考慮停用 信用卡回饋下調，也有更好的替代選擇：很多發卡銀行在發行一款信用卡後，隨著用戶的持續增加，為了提升銀行的利潤，就會降低信用卡的回饋，除了直接下調現金回扣（cashback）和/或 積分，也可能是提高消費數額的門檻及限制等等。在這個情況下，如果用戶發現有回饋條件更好的替代信用卡，不妨考慮過檔，這樣才能保持我們在支出上，達到精明消費的效果。 高年費，忽略優惠期的完結：許多高階信用卡，雖然回饋相當不錯，但會向客戶征收高昂的年費。通常像這樣的信用卡，銀行會利用優惠期來吸引新用戶的申請，如頭 2年免年費，第 3年才開始征收，2年的時間過去後，也許當初大家是心想著在第 3年來臨前剪卡，卻由於遺忘、來不及消耗信用卡紅利、積分等情形下，只好付出高昂的年費。 年費折抵（waive）的條件過高：另一個狀況就是，雖然年費（Annual Fee）能夠在滿足銀行設下的消費數額、次數條件後獲得折抵，無需償還年費，但若是對用戶來說，這些條件如果門檻過高，就會形成辛苦累積的積分、回扣，只能用來折抵償還年費，等於白忙一場，用戶得不到好處。 長期無使用的信用卡：假設你有一張信用卡，長期沒有在使用，例如時長達半年以上，其實就代表你根本不需要這張信用卡。就算是免年費，你還是得支付每年 ...
車貸實際利率是什麼？為什麼 Flat Rate 會讓你算錯利息 在馬來西亞申請車貸，幾乎所有人的直覺都是：「供越短，給銀行的利息越少，所以選 3 年最划算。」這個直覺，是錯的。以同樣貸款 RM100,000、固定利率（Flat Rate）3% 計算，選擇供 3 年的借款人，實際支付的年化利率高達 5.83%；而選擇供 9 ...
為什麼你需要一個離岸銀行戶口？避險、投資與留學優勢 離岸戶口，又叫海外戶口，就是在非自己的居住地銀行開設的戶口。 1. 資金避風港：規避金融危機與外匯管制 通常當我們在出國留學或工作假期期間，很多人都會開設離岸戶口方便生活。在在發生非常情況下（金融、政治危機），若政府實行外匯管制，擁有離岸賬戶就可以預先將資金完全調走，在離岸賬戶上自由調度資金，令其不受原居地政府監管，把風險減至最低。 2. 投資者必備：解決 Interactive Brokers (IBKR) 入金難題 此外，馬來西亞人常常遇上的幾個狀況，例如常需要新元兌換馬幣；或者使用的券商（股票）戶口如 Interactive brokers 不接受馬幣入金，有這個理財老司機介紹的新加坡的離岸戶口，都會為自己帶來許多方便。 首選推薦：CIMB ...