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去年，老蕭接到一位基金客戶氣沖沖的電話，埋怨說為什麼他的基金組合中有一檔基金表現如此差勁，當下的回酬率已接近-20%。老蕭檢視了該客戶的投資情況，明明他跟老蕭投資的三檔基金都是正報酬。在滿頭霧水的情況下約了這位客戶見了面。見面時才真相大白，這根本是一場「黑狗偷吃，白狗當災」的羅生門事件。 原來他在懵懵懂懂的情況下，原本只想更新自己到期的定期存款，卻在銀行職員充滿誤導的話術下，投資了一檔費用高昂、表現又不堪理想的基金卻不自知，還以為是老蕭推薦的。和大家說這個故事，是想告訴各位讀者，許多專業的理財專員包括老蕭，也是非常痛恨這些窩藏在銀行內，為了賺取佣金而不擇手段的「老鼠屎」銷售員的。 前幾天《東方日報》報導了柔州永平地區22名受害者的集體投訴案件，涉及金額從5,000令吉到50萬令吉不等，受害者多為教育程度不高的居民或樂齡人士。他們的遭遇如出一轍：原本要辦理定期存款，卻被引導購買了儲蓄保險或投資連結保單，中途解約將大幅損失本金。這不是金融產品好壞的問題，而是系統性的誤導銷售問題。今天，老蕭要從三個角度，給大家一份完整的自保與自救指南。 第一道防線：如何分辨定存與保險？善用 AI 識破誤導銷售 警惕關鍵字：保證回酬 vs 預期回酬 銀行職員最常用的話術是：「這個產品年回酬5%，比定存好多了！」聽起來很吸引人，對吧？但魔鬼藏在細節裡： 定期存款的利息——保證的、固定的、到期就拿到 保單 / 投資產品的回酬——預期的、浮動的、可能虧損 當有人用「保證回酬」或「穩定回酬」來形容投資產品時，請立刻拉響警報。在大馬，只有定期存款和某些伊斯蘭金融產品才能用「保證」兩個字。自保技巧：當銀行職員說「回酬」時，你要反問三個問題，並要求對方寫下來（或錄音，如果允許）： ...